為促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康發(fā)展,加強(qiáng)用戶(hù)押金和預(yù)付資金管理,保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益,近日,交通運(yùn)輸部、人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)6部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶(hù)資金管理辦法(試行)》(交運(yùn)規(guī)〔2019〕5號(hào),以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)。
近年來(lái),網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車(chē)、汽車(chē)分時(shí)租賃(俗稱(chēng)“共享汽車(chē)”)和互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)(俗稱(chēng)“共享單車(chē)”)等交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)在我國(guó)興起并快速發(fā)展,為社會(huì)公眾提供了多層次、多樣化的出行服務(wù),改善了乘客出行體驗(yàn),在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換等方面發(fā)揮了積極作用。但同時(shí),也存在運(yùn)營(yíng)企業(yè)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、用戶(hù)資金管理要求未能落實(shí)等問(wèn)題,用戶(hù)資金安全風(fēng)險(xiǎn)凸顯,損害了用戶(hù)合法權(quán)益?!豆芾磙k法》的出臺(tái),對(duì)從源頭防范用戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)用戶(hù)權(quán)益保障、促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康穩(wěn)定發(fā)展具有積極意義。
《管理辦法》共5章27條,對(duì)用戶(hù)資金收取、開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)存管,以及建立聯(lián)合工作機(jī)制強(qiáng)化監(jiān)管等方面做出了具體規(guī)定。
對(duì)用戶(hù)資金收取,《管理辦法》提出,運(yùn)營(yíng)企業(yè)原則上不收取用戶(hù)押金,確有必要收取的,應(yīng)當(dāng)為用戶(hù)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)和用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)兩種存管方式,供用戶(hù)選擇。同時(shí),為減少個(gè)人資金損失,對(duì)用戶(hù)的押金和預(yù)付資金收取規(guī)定了限額。
為保障用戶(hù)資金安全,《管理辦法》要求運(yùn)營(yíng)企業(yè)在注冊(cè)地銀行開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù),并與銀行簽訂相關(guān)協(xié)議,按照用戶(hù)資金管理要求存管用戶(hù)資金。押金專(zhuān)用存款賬戶(hù)只能辦理原路退還押金、扣除賠償款、提取計(jì)付利息轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。預(yù)付資金建立備付金制度,要求預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)留存資金不得低于運(yùn)營(yíng)企業(yè)預(yù)付資金余額的40%,可提取部分預(yù)付資金只能用于運(yùn)營(yíng)企業(yè)與服務(wù)用戶(hù)有關(guān)的主營(yíng)業(yè)務(wù),不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債券等投資及借貸。
為加強(qiáng)用戶(hù)資金監(jiān)管,《管理辦法》明確了屬地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革、市場(chǎng)監(jiān)管、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)(委員會(huì))等相關(guān)部門(mén)和單位的職責(zé)分工,要求運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地落實(shí)屬地責(zé)任,建立聯(lián)合工作機(jī)制,切實(shí)保障用戶(hù)資金安全。對(duì)未按規(guī)定落實(shí)用戶(hù)資金管理要求的運(yùn)營(yíng)企業(yè),《管理辦法》提出了相關(guān)處理措施。
《管理辦法》自2019年6月1日起施行。同時(shí),考慮到運(yùn)營(yíng)企業(yè)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)、與相關(guān)銀行實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對(duì)接等工作需要一定時(shí)間,對(duì)存量用戶(hù)資金納入管理設(shè)立了6個(gè)月的過(guò)渡期。
附:交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶(hù)資金管理辦法(試行)
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康發(fā)展,加強(qiáng)用戶(hù)押金(也稱(chēng)保證金)、預(yù)付資金(以下統(tǒng)稱(chēng)用戶(hù)資金)管理,有效防范用戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令2003年第5號(hào))、《交通運(yùn)輸部 中央宣傳部 中央網(wǎng)信辦 國(guó)家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 人民銀行 質(zhì)檢總局 國(guó)家旅游局關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(交運(yùn)發(fā)〔2017〕109號(hào))、《交通運(yùn)輸部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于促進(jìn)小微型客車(chē)租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(交運(yùn)發(fā)〔2017〕110號(hào))和《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù) 加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》(銀發(fā)〔2015〕392號(hào))等規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)是指以互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)為依托構(gòu)建服務(wù)平臺(tái),通過(guò)服務(wù)模式、技術(shù)、管理上的創(chuàng)新,整合供需信息,從事交通運(yùn)輸服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),包括網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車(chē)、汽車(chē)分時(shí)租賃和互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)等。
第三條 收取用戶(hù)資金的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)運(yùn)營(yíng)企業(yè)),以及為用戶(hù)資金提供支付結(jié)算、存管服務(wù)的商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)和非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。
第四條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)原則上不收取用戶(hù)押金,確有必要收取的,應(yīng)當(dāng)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)和用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)兩種資金存管方式,供用戶(hù)選擇。用戶(hù)押金歸用戶(hù)所有,運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得挪用。
鼓勵(lì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)采用服務(wù)結(jié)束后直接收取費(fèi)用的方式提供服務(wù)。采用收取用戶(hù)預(yù)付資金方式提供服務(wù)的,預(yù)付資金的存管和使用應(yīng)當(dāng)符合本辦法相關(guān)規(guī)定。
第五條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)承擔(dān)保障其專(zhuān)用存款賬戶(hù)內(nèi)用戶(hù)資金安全的主體責(zé)任。
銀行承擔(dān)保障本銀行用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)押金安全的主體責(zé)任。
運(yùn)營(yíng)企業(yè)與用戶(hù)可通過(guò)協(xié)議明確用戶(hù)資金的孳息歸屬。
第二章 用戶(hù)資金管理
第六條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定,在其中國(guó)大陸注冊(cè)地的銀行分別開(kāi)立全國(guó)唯一的用戶(hù)押金專(zhuān)用存款賬戶(hù)、預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)(以下統(tǒng)稱(chēng)專(zhuān)用存款賬戶(hù)),由開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的銀行作為存管銀行(以下稱(chēng)存管銀行)存管用戶(hù)資金。
采用用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存管押金的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行合作(以下稱(chēng)合作銀行),用戶(hù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議在合作銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù),若用戶(hù)已有合作銀行的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù),可直接綁定使用。
第七條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)具有明確的職能管理部門(mén)和相應(yīng)管理制度。
(二)具備完善規(guī)范的資金存管賬務(wù)體系,能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為用戶(hù)資金進(jìn)行明細(xì)登記,實(shí)現(xiàn)有效的資金管理和登記。
(三)具備完善的業(yè)務(wù)管理功能。存管銀行能夠通過(guò)形式審查確認(rèn)資金劃轉(zhuǎn)符合本辦法規(guī)定,并根據(jù)相關(guān)協(xié)議,防止運(yùn)營(yíng)企業(yè)挪用用戶(hù)押金以及超限額、超范圍使用用戶(hù)預(yù)付資金;合作銀行能夠按照人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)管理等規(guī)定,依法合規(guī)、方便快捷地為用戶(hù)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù),并根據(jù)相關(guān)協(xié)議,提供賬戶(hù)內(nèi)資金凍結(jié)、解凍、劃轉(zhuǎn)、余額查詢(xún)等服務(wù)。
(四)具備對(duì)接運(yùn)營(yíng)企業(yè)相關(guān)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口,能夠支持相關(guān)信息對(duì)接。
(五)具備安全高效的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),能夠支撐運(yùn)營(yíng)企業(yè)的各類(lèi)峰值操作。
(六)相關(guān)管理部門(mén)依法規(guī)定的其他條件。
第八條 存管銀行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和協(xié)議約定,履行專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更與撤銷(xiāo),用戶(hù)資金存管、清算、賬務(wù)核對(duì),以及提供用戶(hù)資金存管報(bào)告等職責(zé)。
存管銀行對(duì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)與用戶(hù)之間的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)不提供擔(dān)保。
第九條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照下列程序辦理:
(一)運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市級(jí)人民政府指定的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén))提供下列材料:
1.企業(yè)注冊(cè)基本信息和工商登記材料;
2.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和運(yùn)營(yíng)組織方案;
3.用戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)收到運(yùn)營(yíng)企業(yè)提交的上述材料后,對(duì)材料齊全的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)為運(yùn)營(yíng)企業(yè)出具從事交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的書(shū)面材料。運(yùn)營(yíng)企業(yè)將書(shū)面材料作為開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的證明文件向銀行提供。
(二)銀行收到運(yùn)營(yíng)企業(yè)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)申請(qǐng)和開(kāi)戶(hù)證明文件原件后,對(duì)符合開(kāi)戶(hù)條件的,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定為運(yùn)營(yíng)企業(yè)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù),并與運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息系統(tǒng)對(duì)接。
(三)運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理完成專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)后,應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi),將賬戶(hù)開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)信息向出具從事交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)書(shū)面材料的交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)書(shū)面報(bào)告;開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的銀行應(yīng)當(dāng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)相關(guān)規(guī)定,將賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)信息向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案,并抄報(bào)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。
第十條 用戶(hù)押金管理應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定:
(一)汽車(chē)分時(shí)租賃的單份押金金額不得超過(guò)運(yùn)營(yíng)企業(yè)投入運(yùn)營(yíng)車(chē)輛平均單車(chē)成本價(jià)格的2%;互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)的單份押金金額不得超過(guò)運(yùn)營(yíng)企業(yè)投入運(yùn)營(yíng)車(chē)輛平均單車(chē)成本價(jià)格的10%。
(二)運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與用戶(hù)簽訂的服務(wù)協(xié)議中明確押金收取數(shù)目和扣除押金條件,在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)顯著位置明示押金退還方式、程序和周期。
(三)運(yùn)營(yíng)企業(yè)與存管銀行、合作銀行和其他銀行、非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)(其他銀行、非銀行支付服務(wù)機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱(chēng)其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu))應(yīng)當(dāng)提供便利的退款方式,及時(shí)退還用戶(hù)押金,不得拒絕、拖延退還,或設(shè)置不公平、不合理的格式條款、技術(shù)門(mén)檻。汽車(chē)分時(shí)租賃用戶(hù)押金最長(zhǎng)退款周期不應(yīng)超過(guò)15個(gè)工作日,互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)用戶(hù)押金最長(zhǎng)退款周期不應(yīng)超過(guò)2個(gè)工作日。
(四)采用用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存管用戶(hù)押金的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在與用戶(hù)簽訂的服務(wù)協(xié)議中明確,用戶(hù)需在合作銀行開(kāi)立的其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存入約定數(shù)額的押金并凍結(jié)才予提供服務(wù),當(dāng)該賬戶(hù)余額低于押金額度或押金額度資金未處于凍結(jié)狀態(tài)時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)可不再提供相應(yīng)服務(wù)。
(五)采用運(yùn)營(yíng)企業(yè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)存管用戶(hù)押金的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)要針對(duì)可能出現(xiàn)的集中退還及退還期限超期等特殊情況,聯(lián)合存管銀行、其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)建立用戶(hù)押金退還的應(yīng)急保障機(jī)制,必要時(shí),由運(yùn)營(yíng)企業(yè)先行墊付資金退還用戶(hù)押金。
第十一條 用戶(hù)預(yù)付資金管理應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定:
(一)運(yùn)營(yíng)企業(yè)收取的用戶(hù)預(yù)付資金總規(guī)模應(yīng)當(dāng)與其服務(wù)能力相匹配,嚴(yán)禁超出服務(wù)能力收取用戶(hù)預(yù)付資金。
(二)互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)用戶(hù)單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過(guò)100元;其他交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)個(gè)人用戶(hù)單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過(guò)8000元、單位用戶(hù)單個(gè)賬號(hào)內(nèi)的預(yù)付資金額度不得超過(guò)30000元。
(三)運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確預(yù)付資金退還條件,符合退還條件的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將預(yù)付資金余額及時(shí)退還用戶(hù),不得拒絕、拖延退還,或設(shè)置不公平、不合理的格式條款、技術(shù)門(mén)檻。
(四)運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立用戶(hù)預(yù)付資金備付金制度,備付金不得低于用戶(hù)預(yù)付資金余額的40%。
(五)運(yùn)營(yíng)企業(yè)只能將用戶(hù)預(yù)付資金用于與服務(wù)用戶(hù)有關(guān)的主營(yíng)業(yè)務(wù),不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債券等投資及借貸。
第十二條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)可通過(guò)存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取用戶(hù)資金,通過(guò)其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的,應(yīng)當(dāng)簽訂支付服務(wù)協(xié)議,并告知相應(yīng)存管銀行、合作銀行。支付服務(wù)協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明示用戶(hù)資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)信息,明確用戶(hù)資金支付信息保存期應(yīng)當(dāng)不少于5年,并及時(shí)向運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供。
運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過(guò)其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶(hù)資金,應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日(至遲次日)分別將用戶(hù)押金、預(yù)付資金結(jié)算余額分類(lèi)劃轉(zhuǎn)至相應(yīng)用戶(hù)資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
第三章 用戶(hù)資金管理協(xié)議及報(bào)告機(jī)制
第十三條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照用戶(hù)資金管理要求,與存管銀行分別簽訂用戶(hù)押金、預(yù)付資金管理協(xié)議。采用用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存管押金的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與用戶(hù)、合作銀行簽訂協(xié)議,明確各方權(quán)責(zé)。除必要的披露及監(jiān)管要求外,運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得利用存管銀行做營(yíng)銷(xiāo)宣傳。
第十四條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶(hù)資金管理協(xié)議履行資金存管義務(wù)。存管銀行、合作銀行根據(jù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù),每日對(duì)用戶(hù)資金明細(xì)流水、余額數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì),確保雙方賬務(wù)一致。
第十五條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)存管用戶(hù)押金的管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求:
(一)運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過(guò)其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶(hù)押金,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定劃轉(zhuǎn)至用戶(hù)押金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
(二)當(dāng)用戶(hù)申請(qǐng)退還押金時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)在核實(shí)無(wú)押金扣款情形后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)將退款申請(qǐng)?zhí)峤淮婀茔y行,存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)相關(guān)信息后,應(yīng)當(dāng)于退款申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日(至遲次日)按原路退還用戶(hù)。用戶(hù)原賬戶(hù)發(fā)生變化的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)需提供用戶(hù)身份信息、押金支付信息和退款賬戶(hù)信息,存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)認(rèn)定后再行退還。
(三)當(dāng)用戶(hù)違反與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂服務(wù)協(xié)議中的扣除押金條款時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況告知用戶(hù),并在向存管銀行提供用戶(hù)違約相關(guān)證明材料或取得用戶(hù)授權(quán)后,由運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)起扣款指令,存管銀行可按協(xié)議約定,將扣款從用戶(hù)押金專(zhuān)用存款賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶(hù)。
(四)用戶(hù)押金專(zhuān)用存款賬戶(hù)不得提取現(xiàn)金,除退還用戶(hù)、扣除賠償款、提取計(jì)付利息情形外,不得辦理轉(zhuǎn)賬。運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)使用本條第(三)項(xiàng)所述其指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶(hù)用于接收賠償款、利息,除退還用戶(hù)押金情形外,存管銀行不得向該賬戶(hù)外的其他賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金。
第十六條 用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)存管用戶(hù)押金的管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求:
(一)合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知運(yùn)營(yíng)企業(yè)用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)押金存入和凍結(jié)情況。
(二)當(dāng)用戶(hù)申請(qǐng)退還押金時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)在核實(shí)無(wú)押金扣款情形后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)將解除押金凍結(jié)申請(qǐng)?zhí)峤缓献縻y行,合作銀行核對(duì)相關(guān)信息后,應(yīng)當(dāng)于解除押金凍結(jié)申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日(至遲次日)解除對(duì)押金的凍結(jié)。
(三)當(dāng)用戶(hù)違反與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂的服務(wù)協(xié)議中扣除押金條款時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況告知用戶(hù),并在向合作銀行提供用戶(hù)違約相關(guān)證明材料或取得用戶(hù)授權(quán)后,由運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)起扣款指令,合作銀行依據(jù)用戶(hù)授權(quán),將扣款從用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至本辦法
第十五條第(三)項(xiàng)所述運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶(hù)。
(四)合作銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)與用戶(hù)的約定劃付用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)資金,當(dāng)該賬戶(hù)余額低于用戶(hù)與運(yùn)營(yíng)企業(yè)約定的押金額度時(shí),合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知運(yùn)營(yíng)企業(yè)和用戶(hù)。
(五)用戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)凍結(jié)押金外資金,用戶(hù)可自行支配,也可用于支付交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)費(fèi)用。
第十七條 用戶(hù)預(yù)付資金管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確下列要求:
(一)運(yùn)營(yíng)企業(yè)通過(guò)其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)收取的用戶(hù)預(yù)付資金,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定劃轉(zhuǎn)至用戶(hù)預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
(二)運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照用戶(hù)預(yù)付資金備付金制度要求在用戶(hù)預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)中留存相應(yīng)數(shù)額的資金。存管銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶(hù)預(yù)付資金備付金比例規(guī)定為運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理相應(yīng)資金的轉(zhuǎn)出,當(dāng)用戶(hù)預(yù)付資金備付金比例接近40%時(shí),存管銀行應(yīng)當(dāng)向運(yùn)營(yíng)企業(yè)進(jìn)行預(yù)警,等于或低于40%時(shí),除退還用戶(hù)情形外,存管銀行不得為其辦理支出。
(三)用戶(hù)根據(jù)與運(yùn)營(yíng)企業(yè)簽訂的服務(wù)協(xié)議申請(qǐng)退還預(yù)付資金余額時(shí),運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將退款申請(qǐng)?zhí)峤淮婀茔y行,存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)相關(guān)信息后,應(yīng)當(dāng)于退款申請(qǐng)?zhí)峤划?dāng)日(至遲次日)按原路退還用戶(hù)。用戶(hù)原賬戶(hù)發(fā)生變化的,運(yùn)營(yíng)企業(yè)需提供用戶(hù)身份信息、預(yù)付資金支付信息和退款賬戶(hù)信息,存管銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)核對(duì)認(rèn)定后再行退還。
(四)用戶(hù)預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)不得提取現(xiàn)金,除退還用戶(hù)情形外,用戶(hù)預(yù)付資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)僅可向本辦法第十五條第(三)項(xiàng)所述運(yùn)營(yíng)企業(yè)指定的唯一自有銀行結(jié)算賬戶(hù)或與其服務(wù)用戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理資金轉(zhuǎn)出。
第十八條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將用戶(hù)資金管理協(xié)議和支付服務(wù)協(xié)議,以及與存管銀行、合作銀行實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi)向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)報(bào)備,交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將報(bào)備材料共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門(mén)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi),向其業(yè)務(wù)管轄的銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)報(bào)備用戶(hù)資金管理協(xié)議以及實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況;其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在協(xié)議簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi),向其業(yè)務(wù)管轄的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備支付服務(wù)協(xié)議以及實(shí)現(xiàn)信息對(duì)接情況。
第十九條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向存管銀行提供真實(shí)完整有效的用戶(hù)資金收取和退還、使用預(yù)付資金消費(fèi)等相關(guān)信息數(shù)據(jù),向合作銀行提供用戶(hù)申請(qǐng)退還押金相關(guān)信息數(shù)據(jù)。因運(yùn)營(yíng)企業(yè)偽造數(shù)據(jù)或自身數(shù)據(jù)錯(cuò)誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失,由運(yùn)營(yíng)企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每季度首月15日前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)提供上一季度用戶(hù)資金收取、使用和利息收入等情況報(bào)告。交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門(mén)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。
運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)提供由有資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的上一年度用戶(hù)資金收取、存管、使用及利息收入財(cái)務(wù)報(bào)告。交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展改革部門(mén)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)。
第二十條 存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)于每月10日前向運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供上一月度的用戶(hù)資金存管報(bào)告,報(bào)告應(yīng)當(dāng)客觀(guān)反映運(yùn)營(yíng)企業(yè)用戶(hù)資金管理和利息計(jì)付等情況。
存管銀行、合作銀行應(yīng)當(dāng)于每季度首月15日前、每年4月30日前向其業(yè)務(wù)管轄的人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)提供上一季度、上一年度的用戶(hù)資金存管報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將上述報(bào)告共享給運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)、發(fā)展改革部門(mén)。
第二十一條 暫停、終止業(yè)務(wù)前,運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定完善的資金清算處置方案和用戶(hù)權(quán)益保護(hù)措施,按照相關(guān)規(guī)定提前向其注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)報(bào)告,并告知存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)企業(yè)自報(bào)告之日起不得再收取用戶(hù)資金。運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將運(yùn)營(yíng)企業(yè)暫停、終止業(yè)務(wù)情況告知當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)等相關(guān)管理部門(mén)。
運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)等相關(guān)管理部門(mén)指導(dǎo)存管銀行、合作銀行配合相關(guān)清算單位依法完成用戶(hù)資金專(zhuān)用存款賬戶(hù)內(nèi)資金的清算處置工作,相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及協(xié)議約定辦理。
第四章 聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制
第二十二條 運(yùn)營(yíng)企業(yè)注冊(cè)地相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合工作機(jī)制,按照職責(zé)分工,加強(qiáng)用戶(hù)資金監(jiān)管,保障用戶(hù)資金安全。
(一)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)會(huì)同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)企業(yè)與存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定簽訂用戶(hù)資金存管和支付服務(wù)協(xié)議。
(二)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)指導(dǎo)存管銀行為運(yùn)營(yíng)企業(yè)辦理專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)工作,指導(dǎo)合作銀行為用戶(hù)辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和撤銷(xiāo)工作。監(jiān)督其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)為運(yùn)營(yíng)企業(yè)及用戶(hù)提供支付結(jié)算服務(wù)。
(三)發(fā)展改革部門(mén)負(fù)責(zé)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)相關(guān)管理部門(mén)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)信用信息,依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái),依法依規(guī)通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站,向社會(huì)公眾公示運(yùn)營(yíng)企業(yè)信用信息。
(四)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)行政主管部門(mén)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)公示信息。支持相關(guān)管理部門(mén)將其對(duì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)作出的行政處罰等涉企信息通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會(huì)公示。
(五)銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督存管銀行、合作銀行落實(shí)用戶(hù)資金管理要求,對(duì)存管銀行、合作銀行開(kāi)展用戶(hù)資金管理情況進(jìn)行檢查,加強(qiáng)對(duì)存管銀行、合作銀行的監(jiān)管。
(六)消費(fèi)者協(xié)會(huì)(委員會(huì))依據(jù)法定職責(zé)做好交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)服務(wù)投訴受理及處理等工作。
第二十三條 對(duì)未按規(guī)定落實(shí)用戶(hù)資金管理要求、履行相關(guān)報(bào)備和報(bào)告義務(wù)的運(yùn)營(yíng)企業(yè),由其注冊(cè)地相關(guān)管理部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展約談,督促運(yùn)營(yíng)企業(yè)按照用戶(hù)資金管理要求立即整改。逾期未整改的,向社會(huì)通報(bào)有關(guān)情況,并由發(fā)展改革部門(mén)通過(guò)“信用中國(guó)”等渠道公示運(yùn)營(yíng)企業(yè)相關(guān)信用信息,向用戶(hù)提示風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)拒不整改的,相關(guān)管理部門(mén)要依法予以處理。涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)。
第二十四條 對(duì)違反本辦法規(guī)定的存管銀行、合作銀行和其他支付服務(wù)機(jī)構(gòu),由其業(yè)務(wù)管轄的銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定予以處理。
第二十五條 全國(guó)信用信息共享平臺(tái)向交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)相關(guān)管理部門(mén)提供運(yùn)營(yíng)企業(yè)的信用信息。相關(guān)管理部門(mén)對(duì)有不良信用記錄的運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管,對(duì)嚴(yán)重失信的運(yùn)營(yíng)企業(yè)實(shí)施聯(lián)合懲戒。運(yùn)營(yíng)企業(yè)須在“信用中國(guó)”網(wǎng)站等渠道公示“不挪用用戶(hù)押金,依法合規(guī)管理用戶(hù)資金”的信用承諾。
第五章 附 則
第二十六條 本辦法自2019年6月1日起施行。本辦法發(fā)布之日前收取的用戶(hù)資金,應(yīng)當(dāng)在2019年11月30日前按照本辦法存管。各地可根據(jù)本辦法結(jié)合本地實(shí)際制定具體實(shí)施細(xì)則。
第二十七條 本辦法有效期三年。
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