6月20日，一段儲戶到中國農(nóng)業(yè)銀行取款被限制1000元額度的視頻引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。視頻中儲戶問銀行柜員，自己在深圳工作，但在本地有房產(chǎn)，為什么取錢會被限額？銀行柜員稱，這是系統(tǒng)自動設(shè)置。

據(jù)多方核實，此事發(fā)生在位于廣東佛山南海區(qū)九江鎮(zhèn)的中國農(nóng)業(yè)銀行九江支行，該行工作人員在回應(yīng)媒體時表示，視頻中這位儲戶的賬戶長期不使用，資金長期不在這邊進出，突然進行大額的進出怕是被詐騙團伙利用，因此電子類的銀行如手機銀行、網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬等都是有限額的，但是去柜臺現(xiàn)場取錢是可以取大額現(xiàn)金的。

另有工作人員表示，此前所有銀行都根據(jù)監(jiān)管部門要求，配合公安機關(guān)打擊電信詐騙的行動，設(shè)計數(shù)據(jù)模型來防范電信詐騙。數(shù)據(jù)模型根據(jù)客戶名下的賬戶歷史交易習(xí)慣，為其匹配額度，同樣的事情也曾發(fā)生在其他客戶身上，而且也不止是農(nóng)行一家有這樣的規(guī)定。

針對這名儲戶遇到的問題，看看新聞Knews記者今天上午也專門撥打中國農(nóng)業(yè)銀行客戶電話，聽到一段語音播報：“為切實保障客戶用卡及資金安全，我行正全力開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范治理工作，如您近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異常或交易受限等情況，請您攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網(wǎng)點核實具體受限原因與解決方案?！彪S后，記者又撥通了人工客服，詢問限額的解決辦法?？头硎?，如果出現(xiàn)限額問題，可以攜帶銀行卡以及相關(guān)證件去銀行網(wǎng)點柜臺調(diào)整額度，并不存在錢取不出來的情況。

那么，其他的銀行是否也存在這樣的問題呢？看看新聞Knews記者隨后又分別致電了工商銀行和興業(yè)銀行的客服，兩家銀行均表示，如果儲戶的銀行卡長期不使用，確實會被銀行凍結(jié)或?qū)舻木€上支付進行限額。還有就是會對銀行卡的功能進行調(diào)整，會導(dǎo)致一些銀行卡只能收款，但付款功能被暫停。但只要前往開戶銀行進行調(diào)整，就可以得到解決，也不會影響在銀行柜臺取錢。

事實上，早在今年4月，包括中國農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等銀行就曾發(fā)布公告，下調(diào)部分或所有客戶的線上業(yè)務(wù)相關(guān)的交易限額。從這些銀行發(fā)布的公告看，受限的都是“非柜面業(yè)務(wù)”，簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等業(yè)務(wù)。當時，相關(guān)銀行在回應(yīng)媒體時表示，此舉是為了配合公安部“斷卡”行動要求。

為杜絕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案的頻繁發(fā)生，切實維護社會治安穩(wěn)定以及百姓的合法權(quán)益，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定，自2020年10月10日起，在全國范圍內(nèi)進行以打擊、整治、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。作為實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的信息流和現(xiàn)金流的載體，手機卡和銀行卡成為此次“斷卡”行動的主要整治對象。在“斷卡”行動中，銀行、支付機構(gòu)需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。

從實際效果來看，“斷卡”確實從源頭上有效遏制了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件快速上升勢頭。根據(jù)公安部此前發(fā)布的公告稱：截至2021年6月，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點、機構(gòu)1.8萬家。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行對部分銀行卡采取限額是根據(jù)金融監(jiān)管部門的要求來配合公安機關(guān)打擊電信詐騙，初衷是為了保護人民群眾的財產(chǎn)安全。長期閑置的睡眠賬戶或小額賬戶有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全。不過，董希淼也指出，除針對特定用戶外，多家銀行的限額政策僅針對電信詐騙比較猖獗的地區(qū)，在當前政策下，絕大多數(shù)銀行用戶不會受到限額調(diào)整的影響，用戶不必過度焦慮，也不必過度解讀。

不過，在“斷卡”過程中，由于銀行是根據(jù)大數(shù)據(jù)分析來對客戶賬戶功能進行調(diào)整，確實會誤傷到一些正常用戶，雖然儲戶可以通過到柜臺辦理的方式來恢復(fù)賬戶正常使用，但確實給儲戶帶來了不便。此外，銀行還加強了個人開戶審核，在此背景下，一些銀行對于新開卡用戶設(shè)置的門檻也隨之提高，并且給一些無法提供輔助證明材料，比如工作證明、社保證明等等，導(dǎo)致自由職業(yè)者、家庭主婦等群體，在新的審核要求下，因無法提供單位工作證明，正常辦卡需求無法被滿足。

那么銀行在“斷卡”行動中如何才能不出現(xiàn)矯枉過正的動作？董希淼表示，要解決這一問題，需要銀行對于儲戶的賬戶進行更加精準的分析，對長期不用但未有過異常交易的賬戶不應(yīng)一刀切，銀行要根據(jù)客戶風險狀況并采取差異化的服務(wù)措施。同時，董希淼也提醒市民，要提高警惕，切勿因貪圖小利而出租、出借自己的銀行卡，避免淪為犯罪分子的幫兇。

（看看新聞Knews編輯：彭曉燕 阮麗 陳昱卉）