針對(duì)層出不窮的網(wǎng)貸亂象，監(jiān)管部門再出重拳。近日，各應(yīng)用商店應(yīng)監(jiān)管要求，對(duì)小貸產(chǎn)品進(jìn)行全面排查，對(duì)不符合應(yīng)用商店或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)審核資質(zhì)要求的貸款A(yù)pp，將直接下架處理。排查的背后，是觸目驚心的網(wǎng)貸亂象。事實(shí)上，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的誘導(dǎo)下，不少金融知識(shí)薄弱、沒有穩(wěn)定收入來(lái)源的年輕人，逐漸滋生了無(wú)節(jié)制的超前消費(fèi)觀念，年紀(jì)輕輕就背負(fù)了沉重的債務(wù)。

“我們系統(tǒng)有一筆信用貸款授信給到你這邊使用?！鳖愃频碾娫挷簧偃舜蟾哦冀拥竭^，事實(shí)上，鋪天蓋地的網(wǎng)絡(luò)貸款推銷，已經(jīng)無(wú)孔不入。只要身份證和手機(jī)號(hào)、門檻更低、放款更快、可貸款額度更高……這些誘人的字眼，讓很多人放松了警惕，一步步陷入巨額債務(wù)的困境。

1995年出生的小楊就是一個(gè)縮影。她人生中第一筆網(wǎng)貸開始于大學(xué)畢業(yè)，當(dāng)時(shí)覺得網(wǎng)貸的月還款負(fù)擔(dān)不大，而且每個(gè)月都可以借新貸還舊債，非常便利。但沒想到，一旦開始網(wǎng)貸之后，她的收支越來(lái)越?jīng)]規(guī)劃，債務(wù)也越欠越多。

同樣遭遇的還有林芳，雖然她在日歷本上標(biāo)注了每個(gè)月的還款日期，但由于債滾債效應(yīng)，現(xiàn)在的她已經(jīng)要靠拆東墻補(bǔ)西墻地借貸，才能讓自己勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn)所謂的“收支平衡”。此外，有人因?yàn)樵较菰缴疃萑氡┝Υ呤盏睦Ь常瑐€(gè)人隱私不斷被泄露、親戚朋友也受到連累。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，讓年輕人困在網(wǎng)貸里的，除了自身缺乏足夠的金融、法律知識(shí)和自制力以外，還有網(wǎng)貸平臺(tái)的各種套路。據(jù)多位消費(fèi)者反映，通過借貸平臺(tái)直接貸款或者第三方平臺(tái)申請(qǐng)貸款，卻被以手續(xù)費(fèi)、征信費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、查詢費(fèi)等名目變相收取“砍頭息”，導(dǎo)致綜合借貸高達(dá)36%。還款方面，如果借款人想要提前，也需要先預(yù)約再排隊(duì)，甚至還需要交高額的服務(wù)費(fèi)。如果借款人無(wú)法按期還款，就可能會(huì)遭遇暴力催收。而且相關(guān)的催收電話、短信基本來(lái)自專門的催收公司。

此外，近年來(lái)，詐騙犯罪分子升級(jí)變換作案手法，網(wǎng)貸詐騙App打擦邊球、迭代更新，欺騙性更強(qiáng)。警方介紹，有詐騙分子仿冒京東金融、360借條等平臺(tái)，推出大量李鬼式App，以相似標(biāo)志和產(chǎn)品介紹以假亂真，以小額返利等誘導(dǎo)網(wǎng)民訪問下載，進(jìn)而實(shí)施詐騙。還有冒充快遞員推廣、在寶媽群發(fā)兼職廣告等方式引流，或者通過黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條非法購(gòu)買需貸款人員信息，進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙。

最新《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，在中國(guó)年輕人中，總體信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)達(dá)到86.6%，實(shí)質(zhì)負(fù)債人群約占整體年輕人的44.5%。近一半的年輕人或多或少都在花著“明天的錢”。

如此規(guī)模，令人觸目驚心。一個(gè)重要原因，或許在于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融各平臺(tái)之間缺乏綜合管控。消費(fèi)者在某個(gè)平臺(tái)上借貸了以后，即使欠了錢，在另一個(gè)平臺(tái)也仍然能順利借到錢。還有一個(gè)情況是，有些平臺(tái)沒有金融牌照，不能經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，它們經(jīng)常會(huì)將有貸款需求的消費(fèi)者，引導(dǎo)到?jīng)]有貸款資質(zhì)的平臺(tái)。這也就為各種風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。

中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授馬亮認(rèn)為，不少年輕人掉入網(wǎng)貸陷阱的背后，從個(gè)人層面來(lái)看，是一種愛慕虛榮、相互攀比的心理在作祟；從社會(huì)層面來(lái)看，與消費(fèi)主義的盛行分不開。兩者互相催化，使得涉世不深的年輕人很容易越陷越深、難以自拔。由于能夠借貸的年輕人已經(jīng)是具有獨(dú)立民事行為能力的成年人，因此，他們理應(yīng)承擔(dān)由此引發(fā)的相關(guān)責(zé)任。但要想從根本上整治網(wǎng)貸亂象，還是需要年輕人提高法律意識(shí)和自我防范意識(shí)。建議教育部門針對(duì)在校大學(xué)生加強(qiáng)這方面的引導(dǎo)和教育，各行政部門、相關(guān)執(zhí)法部門也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宣傳，讓大家知道網(wǎng)貸的危害，盡可能地去遠(yuǎn)離。

伴隨著各種亂象的滋生，監(jiān)管正在不斷加碼。今年以來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求各相關(guān)會(huì)員單位，就變相高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等問題，開展自查整改。多地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，并將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求納入中介機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、清退條件。

馬亮表示，加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，提供必要的司法服務(wù)也很重要。網(wǎng)貸行業(yè)中，很多不法分子其實(shí)是打著貸款的旗號(hào)在搞詐騙，有很多明目張膽的違法和欺詐行為，比如，竊取個(gè)人信息、霸王條款、非法勒索、人身攻擊等等，其行為之惡劣，超過普通人的認(rèn)知。這導(dǎo)致很多年輕人遇到網(wǎng)貸陷阱時(shí)，不敢跟家人說，也不敢報(bào)警，更不用說去求助司法救濟(jì)，這就使得不法分子有機(jī)可乘，相關(guān)亂象愈演愈烈。這就需要司法機(jī)構(gòu)等部門來(lái)創(chuàng)新和加強(qiáng)司法服務(wù)，包括為受困于網(wǎng)貸的年輕人提供司法的指導(dǎo)和救濟(jì)，幫助他們通過正規(guī)渠道來(lái)脫困?？傮w而言，只有讓借款人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)形成合力，才能共同推動(dòng)網(wǎng)貸亂象的整治。