隨著8月31日央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，存量首套房貸利率調(diào)整如何落地備受關(guān)注。

什么樣的房貸能夠申請(qǐng)下調(diào)利率？存量房貸利率能不能降、能降多少？針對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題，近日，5家國(guó)有大型銀行及光大銀行等，紛紛發(fā)布存量房貸利率調(diào)整常見(jiàn)問(wèn)題答疑。

熱點(diǎn)問(wèn)題一：哪些房貸可以且有必要調(diào)整？

根據(jù)《通知》，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

根據(jù)工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行 解釋?zhuān)M(jìn)行存量房貸利率調(diào)整的貸款需要同時(shí)符合四個(gè)基本條件：

一是屬于 商業(yè)性個(gè)人住房貸款（商業(yè)用房貸款、公積金住房貸款等均不在此范圍內(nèi)）；二是2023年8月31日前 已經(jīng)發(fā)放的 或者 已簽訂合同 但未放款的；三是貸款發(fā)放時(shí) 執(zhí)行首套住房貸款利率政策，或者實(shí)際住房情況符合所在城市首套房標(biāo)準(zhǔn)的；四是貸款發(fā)放利率 高于 貸款發(fā)放時(shí)點(diǎn)所在城市房貸利率政策下限。

熱點(diǎn)問(wèn)題二：如果首套房貸款現(xiàn)在有逾期，可以申請(qǐng)調(diào)整嗎？

對(duì)此，中國(guó)建設(shè)銀行表示：符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整，還清拖欠后可以調(diào)整。郵儲(chǔ)銀行則回應(yīng)：針對(duì)符合調(diào)整范圍但目前存在拖欠情況的貸款，原則上暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要償還拖欠后再申請(qǐng)。

熱點(diǎn)問(wèn)題三：符合條件的存量房貸利率，能下調(diào)多少？

建行稱(chēng)：目前，房貸利率是在LPR，也就是 貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率 基礎(chǔ)上 加減點(diǎn) 確定的。按照《通知》，本次調(diào)整后的貸款利率水平，在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于 原貸款發(fā)放時(shí) 所在城市 首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。因此，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點(diǎn)。

假設(shè)現(xiàn)在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那貸款利率就是按LPR+90個(gè)點(diǎn)確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關(guān)規(guī)則，假設(shè)存量首套住房貸款利率下調(diào)后執(zhí)行的水平為L(zhǎng)PR+10個(gè)點(diǎn)，那本次利率就會(huì)下調(diào)80個(gè)點(diǎn)，也就是貸款利率會(huì)從現(xiàn)在的5.1%，調(diào)整到4.3%。

熱點(diǎn)問(wèn)題四：已辦理提前還款的，是否可以下調(diào)？

工行回應(yīng)：對(duì)于此次《通知》發(fā)布前 已經(jīng)支付的 高于調(diào)整后利率水平的房貸利息，暫不支持要求返還。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行稱(chēng)：要區(qū)分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進(jìn)行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合《通知》條件的，可進(jìn)行利率下調(diào)。二是已提出提前還款申請(qǐng)、但尚未完成扣款的，客戶可根據(jù)自身需要撤銷(xiāo)提前還款申請(qǐng)，凡是符合《通知》條件的，納入此次調(diào)整范圍。

（編輯：老徐）