互聯(lián)網(wǎng)金融正在為普惠金融的發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。

　　普惠金融，顧名思義就是“普遍惠及”的金融，旨在為農(nóng)民、小微企業(yè)、低收入人群、殘疾人、老年人等最容易被金融機(jī)構(gòu)忽視的群體提供金融服務(wù)。在中國(guó)的 “十三五”(2016年-2020年)規(guī)劃中，金融業(yè)需要補(bǔ)的短板正在于針對(duì)上述弱勢(shì)群體的金融服務(wù)，因此，推進(jìn)普惠金融是中國(guó)政府未來(lái)五年一項(xiàng)十分重要 的工作任務(wù)。

　　23日，在“供給側(cè)改革與數(shù)字化普惠金融——人大老博士論壇圓桌會(huì)議”上，螞蟻金服集團(tuán)首席戰(zhàn)略官陳龍表示，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從投資拉動(dòng)型向消費(fèi)拉動(dòng)型轉(zhuǎn)變，隨著人們消費(fèi)需求日漸個(gè)性化和多樣化，企業(yè)也變得更加碎片化和小微化，因此，普惠金融代表著金融業(yè)的未來(lái)。

　　在政府政策以及市場(chǎng)趨勢(shì)的推動(dòng)下，中國(guó)多家金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了普惠金融服務(wù)，這在很大程度上助力了中國(guó)小微企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯 示，今年一季度小微企業(yè)貸款新增9109億元(人民幣，下同)，同比多增2824億元，比上年同期占比水平高4個(gè)百分點(diǎn)。3月末，小微企業(yè)貸款余額同比增 長(zhǎng)14.5%，增速比上年末高0.6個(gè)百分點(diǎn)，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2個(gè)和5個(gè)百分點(diǎn)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，長(zhǎng)期制約普惠金融發(fā)展的莫過(guò)于成本和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則有望解決這些問(wèn)題。

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、中國(guó)國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝在當(dāng)天的會(huì)議中表示，數(shù)字金融為普惠金融開辟了一個(gè)新路徑，通過(guò)技術(shù)可以降低供給成本、提高效率、 減少風(fēng)險(xiǎn)，“數(shù)字金融可以讓人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何偏遠(yuǎn)地區(qū)享受到金融服務(wù)，有效降低了人工成本等金融業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，在擴(kuò)充信用信息、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)還款 人信用等方面也有很大的效果。”

　　陳龍具體分析了目前能夠給普惠金融帶來(lái)有益影響的三大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，“一是移動(dòng)互聯(lián)，這增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)消費(fèi)者的能力；二是大數(shù)據(jù)，使得普惠金融能夠 更好地甄別風(fēng)險(xiǎn)；三是云計(jì)算，能讓成本大大降低，以支付寶為例，支付寶的單筆支付成本兩分錢，而傳統(tǒng)方式的支付成本則需要1毛錢以上?！?/p>

　　陳龍認(rèn)為，技術(shù)的革新雖然不會(huì)改變金融的本質(zhì)，但將使傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施被改變。

　　但是，數(shù)字化對(duì)普惠金融來(lái)說(shuō)也是一把“雙刃劍”，運(yùn)用不當(dāng)也會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)打擊，在各方熱炒普惠金融之際也應(yīng)該認(rèn)清隱憂。

　　潘功勝表示，數(shù)字技術(shù)在降低信息的不對(duì)稱性、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也創(chuàng)造了新的風(fēng)險(xiǎn)。“互聯(lián)網(wǎng)加快了信息傳播的速度，當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)快速傳 遞效應(yīng)，加大風(fēng)險(xiǎn)；電子交易系統(tǒng)支持高頻交易，一旦發(fā)生失誤，將在瞬間對(duì)市場(chǎng)造成巨大沖擊；互聯(lián)網(wǎng)還使得一些非法集資等行為更加隱蔽，涉及面更廣，破壞性 更強(qiáng)，反洗錢變得更加困難?！?/p>

　　此外，潘功勝認(rèn)為，數(shù)字化金融也存在“數(shù)字鴻溝”的隱憂。一方面，農(nóng)村人口受教育程度低，造成對(duì)數(shù)字金融接受程度更低；另一方面，金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行不公平的預(yù)想，可能會(huì)把窮人更加排斥到金融服務(wù)之外?！斑@將造成一部分金融戶獲得金融服務(wù)的困難更大。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨成為“21世紀(jì)滅絕的恐龍”的危機(jī)。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，以數(shù)字化為推動(dòng)的普惠金融代表著中國(guó)金融業(yè)的未來(lái)?；蛟S，只有直面變革、積極推動(dòng)技術(shù)發(fā)展、加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，才能建立起與新經(jīng)濟(jì)相匹配的“新金融”。