1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱(chēng)，去銀行存5萬(wàn)元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問(wèn)她，在哪里上班、錢(qián)從哪里來(lái)，還要收入證明，讓她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來(lái)，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

當(dāng)事女子并沒(méi)有透露是哪家銀行，記者咨詢(xún)了湖州市的多家銀行，存款五萬(wàn)元需要攜帶什么材料？有的銀行表示，存款只需要攜帶身份證、銀行卡和現(xiàn)金即可。也有銀行說(shuō)，需要簡(jiǎn)單做一個(gè)說(shuō)明，口頭告知柜臺(tái)工作人員資金來(lái)源，不需要提供證明。東方衛(wèi)視記者也咨詢(xún)了幾家銀行工作人員，發(fā)現(xiàn)各家銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)也并不相同，有銀行稱(chēng)存款30萬(wàn)元以上要填寫(xiě)資金來(lái)源，有銀行說(shuō)不管存款多少金額，都要提供現(xiàn)金來(lái)源。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，存款之所以需要登記，來(lái)源于兩項(xiàng)規(guī)定。第一項(xiàng)規(guī)定是去年1月底，中國(guó)人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。不過(guò)在政策正式實(shí)行前，這項(xiàng)新規(guī)由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

還有一項(xiàng)規(guī)定是，2020年10月1日起，央行在浙江省試點(diǎn)開(kāi)展了大額現(xiàn)金管理工作，個(gè)人賬戶(hù)存取人民幣超過(guò)30萬(wàn)元需要預(yù)約，并說(shuō)明錢(qián)的去向或者來(lái)源，否則無(wú)法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

這個(gè)話(huà)題之所以受網(wǎng)友關(guān)注，是因?yàn)閯倓傔^(guò)去的春節(jié)假期，有不少打工者返鄉(xiāng)后會(huì)把一年的工資存進(jìn)銀行，此外，春節(jié)期間，訂婚、結(jié)婚的需求增加，回老家買(mǎi)房置業(yè)的人數(shù)也不少，因此，很多人有在銀行辦理大額存取業(yè)務(wù)的需求，大家擔(dān)心去銀行存款會(huì)因材料不夠白跑一趟。  

對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，央行出臺(tái)相關(guān)政策的目的，是為了保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全，遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪。但銀行在實(shí)際執(zhí)行中會(huì)區(qū)分不同的客戶(hù)，不同的情景，實(shí)施不同的要求。不同的銀行，甚至同一家銀行不同的工作人員，在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)上也可能會(huì)有一些差異。各銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，就難免給用戶(hù)造成困擾。

近兩年，隨著防范電信詐騙和反洗錢(qián)力度不斷加大，相關(guān)部門(mén)對(duì)銀行在開(kāi)卡、存取款等方面確實(shí)出臺(tái)了不少限制性規(guī)定，本意是為了保障金融安全、遏制大額金融犯罪。但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，各家銀行時(shí)常層層加碼，或者不知變通，給客戶(hù)增添了不必要的麻煩。例如，有儲(chǔ)戶(hù)取款被限制1000元額度、還有許多人被無(wú)故“斷卡”、想要申請(qǐng)重開(kāi)只能去銀行大排長(zhǎng)隊(duì)，這些事件都曾引發(fā)過(guò)熱議。

在董希淼看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查是分內(nèi)職責(zé)，但對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)的分析可以更加精準(zhǔn)科學(xué)。金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步修訂完善內(nèi)部管理制度，及時(shí)更新信息系統(tǒng)，根據(jù)實(shí)際情況盡量簡(jiǎn)化手續(xù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，并給儲(chǔ)戶(hù)做好解釋工作，這樣才能獲得老百姓的理解和支持。

（看看新聞Knews編輯：李榮康 張?zhí)N昆 陳昱卉）