近日，上海警方成功偵破一起協(xié)助貸款人虛構(gòu)交易騙取貸款的商業(yè)賄賂案，成功抓獲犯罪嫌疑人楊某和陳某。目前，楊某和陳某分別因涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪和非國(guó)家工作人員受賄罪被依法執(zhí)行逮捕。

審核快速、放貸迅速的消費(fèi)貸竟成貸款中介的發(fā)財(cái)之道

2017年，為了促進(jìn)消費(fèi)，本市某大型連鎖家居建材商場(chǎng)同某商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，由該商業(yè)銀行為在該家居建材商場(chǎng)內(nèi)購(gòu)買家居商品的客戶提供家居裝飾貸款業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^(guò)手機(jī)app軟件自助向銀行提交貸款申請(qǐng)，銀行即時(shí)審核通過(guò)后，貸款資金便會(huì)迅速地發(fā)放至商場(chǎng)賬戶?？蛻艨蓱{商場(chǎng)內(nèi)商戶開具的購(gòu)貨訂單至商場(chǎng)服務(wù)臺(tái)進(jìn)行支付結(jié)算，而貸款資金便將從商場(chǎng)賬戶自動(dòng)劃撥至對(duì)應(yīng)的商戶賬戶。根據(jù)協(xié)議，該筆貸款資金只能用于在商場(chǎng)內(nèi)購(gòu)物使用，不得套現(xiàn)。此類貸款業(yè)務(wù)審批成功率較高，審批流程較一般貸款更為簡(jiǎn)便，很快就被不法分子盯上。

今年1月，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)在工作中發(fā)現(xiàn)，該家居裝飾貸款出現(xiàn)大批量借款人欠款逾期未還的情況，調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，此類情況可能系有預(yù)謀的騙貸行為，警方隨即立案?jìng)刹椤?/p>

商場(chǎng)員工和貸款中介內(nèi)外勾結(jié)協(xié)助提供虛假證明文件

經(jīng)查：2017年8月，身為職業(yè)貸款中介的楊某經(jīng)他人介紹，結(jié)識(shí)了在該家居裝飾商場(chǎng)擔(dān)任營(yíng)銷專員同時(shí)也是該貸款業(yè)務(wù)專管員的陳某，楊某聽陳某提起該款貸款產(chǎn)品具有申請(qǐng)便捷、審核放款速度快的特點(diǎn)時(shí)，便與陳某商議利用該貸款業(yè)務(wù)為楊某招攬的借款人套取現(xiàn)金。楊某向陳某許諾，事成之后將給予一定的好處費(fèi)回扣款作為回報(bào)，陳某欣然答應(yīng)。

起初，楊某提議先小批量測(cè)試一下，如能成功再大面積鋪開。很快，楊某就找到了第一批借款人，為防止客戶知曉該業(yè)務(wù)辦理途徑后繞開其自行辦理，在詢問(wèn)了借款人的個(gè)人信息后，楊某便使用其自己的手機(jī)為借款人辦理申請(qǐng)手續(xù)。在提交銀行審批時(shí)，作為貸款專管員的陳某會(huì)提供其手機(jī)收到的驗(yàn)證碼幫助楊某進(jìn)行驗(yàn)證。在銀行審批通過(guò)后，陳某便安排自己熟識(shí)的商戶為借款人開具虛假的家具訂單。例如，借款人的貸款金額為10萬(wàn)元，陳某便會(huì)指使商戶拼湊出一張金額10萬(wàn)余元的訂單送至商場(chǎng)收銀臺(tái)，借款人則使用貸款完成支付。幾個(gè)工作日后，待貸款結(jié)算到商戶后，商戶便將資金轉(zhuǎn)賬至陳某賬戶，陳某再轉(zhuǎn)賬到楊某賬戶，楊某從中扣除20%-30%的手續(xù)費(fèi)后，便將剩余資金轉(zhuǎn)給借款人。

中介業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張累計(jì)為他人騙取貸款3000余萬(wàn)

楊某看到通過(guò)該貸款業(yè)務(wù)套取資金如此簡(jiǎn)單，遂通過(guò)其微信朋友圈大量發(fā)布貸款信息招攬借款人。不久之后，大批借款客戶便找上門來(lái)。截止至案發(fā)，陳某指使商場(chǎng)內(nèi)20余家商戶為楊某招攬來(lái)的吳某、徐某等300余名借款人開具虛假購(gòu)貨訂單并成功套取3000余萬(wàn)，而陳某從中收取楊某給予的好處費(fèi)總計(jì)約人民幣130余萬(wàn)元。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第163、164條之規(guī)定，楊某和陳某的行為已構(gòu)成對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪和非國(guó)家工作人員受賄罪，目前，二人已被依法執(zhí)行逮捕。本案中涉及騙取貸款的犯罪嫌疑人也已被另案處理。

循線深挖，對(duì)此類案件開展嚴(yán)厲打擊

此后，警方根據(jù)前期積累線索，接連抓獲了在該連鎖商場(chǎng)其他門店內(nèi)從事協(xié)助客戶騙取貸款的中介袁某、李某以及商場(chǎng)工作人員孫某。到案后，袁某交代其從楊某處得知該貸款產(chǎn)品的辦理流程后，在另一商場(chǎng)內(nèi)，采用許諾給予工作人員孫某回扣款的方式，讓孫某為其招攬的100余名客戶提供手機(jī)驗(yàn)證碼，并安排相關(guān)商戶開具虛假訂單將貸款資金套出，涉及金額達(dá)790余萬(wàn)元；犯罪嫌疑人李某也通過(guò)同樣手法為借款人套取銀行貸款，涉及金額930余萬(wàn)元。現(xiàn)上述3人均被采取刑事強(qiáng)制措施。

警方提示：廣大市民應(yīng)前往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，切勿聽信所謂貸款中介通過(guò)非正規(guī)渠道甚至采用欺詐手段騙取貸款，此類行為將受到法律制裁。

（看看新聞Knews記者：毛鴻仁 編輯：小真）