2019年3月3日，南京密女士在一家保險(xiǎn)公司投保，買了兩份保險(xiǎn)，主保險(xiǎn)為重大疾病險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額為30萬，保險(xiǎn)期限到70歲；另一份則是多倍重大疾病保險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額也是30萬，保險(xiǎn)期限為終身。在購(gòu)買保險(xiǎn)當(dāng)天，合同就生效。

2019年7月，密女士在醫(yī)院看病時(shí)，被診斷為肺部磨玻璃結(jié)節(jié)。一年后，密女士被診斷為肺癌。此時(shí)密女士已經(jīng)交付了兩年的保險(xiǎn)費(fèi)，約1.5萬余元。當(dāng)密女士向保險(xiǎn)公司提出60萬的理賠申請(qǐng)后，卻遭到了拒賠。

隨后，密女士一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上了法庭。保險(xiǎn)公司認(rèn)為密女士是在180天的等待期內(nèi)發(fā)病，不應(yīng)當(dāng)賠償，之后退賠了密女士已經(jīng)交付的保險(xiǎn)費(fèi)用。

南京玄武區(qū)人民法院金融庭庭長(zhǎng)黃彥杰介紹，“等待期內(nèi)發(fā)病免賠”可以被認(rèn)為是免責(zé)條款。但如果要簽訂這類免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司首先對(duì)條款有提示義務(wù)，書面合同里的字體也要加黑加粗，足以引起投保人的注意。其次，保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)要通過口頭或書面形式向投保人進(jìn)行釋明。

經(jīng)過法庭調(diào)查，在兩份保險(xiǎn)合同中，都沒有對(duì)“180天等待期”這個(gè)重要的時(shí)間內(nèi)容進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)，且保險(xiǎn)公司也沒有提供證據(jù)證明他們?cè)阡N售保險(xiǎn)合時(shí)提醒了消費(fèi)者。因此法院認(rèn)為這個(gè)180天等待期不發(fā)生法律效力。

黃彥杰表示，一般認(rèn)為的“發(fā)病”，應(yīng)當(dāng)是指確診后。而投保人密女士在所謂的等待期內(nèi)被診斷出肺部磨玻璃結(jié)節(jié)，保險(xiǎn)公司沒有舉證磨玻璃結(jié)節(jié)就是肺癌的病癥，所以說不能認(rèn)定密女士是在等待期內(nèi)發(fā)病。

近日，法院綜合做出了一審判決，判決保險(xiǎn)公司全額賠償，扣除已經(jīng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司最終需要向密女士賠償584934元。

（素材來源：《南京零距離》  編輯：王玨）