當下，外賣騎手駕駛電動車，穿梭在大街小巷，送餐途中遭遇交通事故時有發(fā)生。由于這一勞動者群體，長期面臨勞動雇傭關(guān)系模糊、權(quán)益保障不足等困擾，其中，保險配置就是一大問題。

江西小伙喻陽洋去年來到上海，在浦東新區(qū)從事外賣配送工作。7月11日上午9點多，他上線接單之前，先騎著電動車去參與社區(qū)組織的義務(wù)獻血，沒想到剛出門就遭遇了車禍。一輛SUV將他撞倒后軋傷了他的小腿。

車禍導(dǎo)致喻陽洋脛骨骨折，手術(shù)費需要8萬元。由于事發(fā)時喻陽洋的電動自行車行駛在機動車道上，交警認定其承擔事故責(zé)任的70%，因此他的醫(yī)藥費只能通過自己的保險進行理賠。但由于長期在外務(wù)工，喻陽洋的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保已經(jīng)斷繳好幾年了。

在這種情況下，喻陽洋第一時間想到了自己每月工資中會固定扣除的一筆210元的保險費。他告訴記者，自己是一名“專送騎手”，但實際上是和一家名為“上海涵百物流有限公司”的第三方平臺簽約的。然而，當他與站長溝通后卻被告知，因為事發(fā)時他沒有上班，所以保險無法理賠。

記者查看了喻陽洋手機接單應(yīng)用里的投保記錄，一份是保障方為人社部的“新型職業(yè)傷害保障”，另一份是平安保險的人身傷害及第三者責(zé)任險。兩份保單都是按日投保，且均要求被保險人在執(zhí)行訂單任務(wù)期間受到事故傷害才能獲賠。

騎手每月出勤天數(shù)不固定，既然是按日投保，為何每月從工資中扣除保費卻是固定的呢？記者試圖與公司和站點聯(lián)系，但未能得到回應(yīng)。

即使是在送餐途中遭遇事故，想要獲得理賠，也并不容易。騎手周馬強也在涵百物流做過“專送騎手”，他在今年3月送餐時遭遇車禍，手掌的三角骨骨折，但站長的回復(fù)依然是“報不了”。

周馬強對此將信將疑，他嘗試使用了“新型職業(yè)傷害保障”中的“一鍵報案”功能，在順利進入保險理賠流程后，他才發(fā)現(xiàn)站長所說的“報不了”并不合理。

記者隨機采訪了十多位騎手，發(fā)現(xiàn)公司為他們購買的保險類型都幾乎一致。但對于保險內(nèi)容，大多都不清楚。如果出現(xiàn)意外，騎手想維護自身的權(quán)益就很被動了。而其中不少人還因為長期在外務(wù)工，斷繳了戶籍所在地的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。

既然是按日投保，為何每月從工資中扣除的保費金額卻是固定的？這種做法是否有法律依據(jù)？對此，律師游云庭表示，這有可能是第三方物流公司與保險公司簽訂了一份統(tǒng)包的總合同，根據(jù)每日實際出勤的人員來按天購買，所有外賣騎手一起分攤保費。對于外賣平臺來說，要管理“海量”的外賣騎手，在精細化管理確實有難度。雖然統(tǒng)包模式對每個人來說不是絕對公平，但在目前情況下可行性較高。騎手出了事故之后，符合相關(guān)規(guī)定且有保險扣費記錄就能夠得到賠付，這種方式可以說已經(jīng)具備了保險的基礎(chǔ)覆蓋功能。

游云庭同時表示，當前，不少外賣騎手以為有了一份“保障”，卻因為認知的局限性，讓自己失去了一道“保護屏障”。事實上，很多騎手與平臺或第三方公司簽訂保險合同的時候，不了解具體的簽約內(nèi)容。外賣平臺應(yīng)當在騎手進行入職培訓(xùn)的時候予以明確告知，同時在平臺內(nèi)醒目位置為騎手提供相應(yīng)的內(nèi)容介紹，萬一騎手出了交通事故，可以在平臺內(nèi)很容易查到相應(yīng)內(nèi)容，確保賠付流程清晰可查。此外，當前大多外賣平臺給騎手提供的相應(yīng)保險，其實只覆蓋在配送外賣平臺的訂單期間發(fā)生的交通意外，如果在非配送訂單期間發(fā)生意外，則要通過其他商業(yè)保險解決。平臺應(yīng)提升外賣騎手保險意識，明確告知不同保險覆蓋范圍，特別是針對來自外地的外賣騎手，可以告知還需要購買哪些商業(yè)保險來補充，加大可保障范圍。

作為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員，外賣騎手、閃送小哥等往往與平臺之間沒有直接的勞動關(guān)系，因此無法被納入工傷保險的保障范圍。為此，2022年7月，人力資源和社會保障部會同相關(guān)部門啟動了新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點，試點范圍覆蓋北京、上海、江蘇、廣東、海南、重慶、四川7個省市。

除了人社部推廣的“新職傷”制度，不少平臺也按照出工時間，為騎手購買了按日投保的保險。不過，這些保險在進入賠付流程時往往困難重重。不少外賣騎手都是與第三方平臺簽約，平臺將勞務(wù)層層外包，風(fēng)險與責(zé)任隨之被轉(zhuǎn)嫁。如果沒有及時保存截屏記錄、微信記錄等，騎手們就難以證明公司與自己之間存在勞動關(guān)系。

為此，華東師范大學(xué)公共管理學(xué)院教授鐘仁耀表示，應(yīng)重新審視新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的事實勞動關(guān)系。只要事實上存在勞動關(guān)系，相關(guān)從業(yè)者就應(yīng)該有資格有權(quán)利參加城鎮(zhèn)職工社會保險。

律師游云庭還建議，可以探索更靈活的社會保險類型，滿足新就業(yè)群體的大部分社會保障需求。例如，是否可以設(shè)計一種不包含養(yǎng)老金但包含其他必要保障的保險，給予在大城市務(wù)工的靈活就業(yè)人員更多的社會保障，也可以避免類似外賣騎手去獻血的路上出交通事故卻得不到社會保障這樣“尷尬”的情況發(fā)生。