侃爆朋友圈：誰(shuí)來(lái)規(guī)范高利貸的“野蠻生長(zhǎng)”

戰(zhàn)國(guó)后期，周赧王聽信楚孝烈王，用天子的名義召集六國(guó)出兵伐秦，他讓西周公拼湊6000士兵，由于沒(méi)有軍費(fèi)，只好向富商地主借錢，約定等打勝仗后用戰(zhàn)利品還本息?？上茨苋缭?，債主紛紛上門討債，周赧王只好隱藏于宮中的一座高臺(tái)上躲債。

這段典故后來(lái)衍生成為一個(gè)成語(yǔ)——債臺(tái)高筑。

可以說(shuō)，高利貸的歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，從古至今多少人深受其苦，被受煎熬。就古代而言，多數(shù)借貸者都是農(nóng)民。隨著歷史的發(fā)展，近代以來(lái)工商繁盛，公司企業(yè)成為高利貸的主要客戶，為周轉(zhuǎn)之便，為應(yīng)急之需。

即使國(guó)家層面三令五申取締高利貸，高利貸卻還是一直存在，甚至出現(xiàn)遍地開花的趨勢(shì)。在財(cái)經(jīng)評(píng)論員應(yīng)有為看來(lái)，國(guó)內(nèi)高利貸的猖獗，首當(dāng)其沖，無(wú)疑是金融體系不完善的結(jié)果。

應(yīng)有為：實(shí)體經(jīng)濟(jì)不好，賺不到錢，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，利潤(rùn)也不好。中小企業(yè)融資難，對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言，所需資金往往又是急需的周轉(zhuǎn)資金，需要錢時(shí)往往等不及銀行的資金審核周期。

同時(shí)，近年來(lái)國(guó)內(nèi)制造業(yè)又面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，而資金卻是脫實(shí)向虛——大量資金被從實(shí)體產(chǎn)業(yè)中抽離。加之互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是P2P的發(fā)展，變相加速了資金“脫實(shí)向虛”的現(xiàn)象。實(shí)體產(chǎn)業(yè)需要錢卻拿不到錢，最終只能去尋找民間資本。

如應(yīng)有為所說(shuō)，單純從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度，高利貸“存在即合理”，因?yàn)橘Y金的供給和需求是完全按照市場(chǎng)的規(guī)則來(lái)運(yùn)行的。但現(xiàn)實(shí)中，隨著高利貸市場(chǎng)規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)，不良現(xiàn)象也隨之而來(lái)。高利貸很多都與黑社會(huì)勾結(jié)，如此就形成了黑色利益鏈，這個(gè)黑色利益鏈不但嚴(yán)重破壞社會(huì)治安環(huán)境，甚至搞亂經(jīng)濟(jì)秩序，對(duì)社會(huì)安定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大危害。

對(duì)于打擊高利貸催債行為，警方的介入也存在難點(diǎn)。律師劉春泉說(shuō)到，按照民事案件按照法律及公安部的明文規(guī)定，警察是不能直接干預(yù)，也不允許介入企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)糾紛的。即使接到報(bào)警，出警如何處理這件事情，警察內(nèi)部也沒(méi)有明確指引，大部分都是靠警察的自身經(jīng)驗(yàn)。

劉春泉：派出所接到報(bào)警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后怎么辦？他首先要進(jìn)行一個(gè)識(shí)別，你是不是民事糾紛。第二，有沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)威脅到人的生命財(cái)產(chǎn)安全。警察來(lái)一般會(huì)看，如果說(shuō)打人有兇器，這會(huì)看到。怕的是什么呢？這些人看到警察來(lái)了，他也會(huì)保護(hù)自己，也會(huì)撒謊。因此，警察不一定當(dāng)場(chǎng)就可以調(diào)查清楚。一旦處理不慎，就可能導(dǎo)致已經(jīng)在醞釀的矛盾進(jìn)一步升級(jí)。

暴力催收大大提升了催收成功率，使得這門生意也愈發(fā)具有“市場(chǎng)空間”。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，是非法催收在為高息借貸市場(chǎng)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。高利貸取締很難，有沒(méi)有可能把它規(guī)范起來(lái)，而不是采用“黑社會(huì)”這樣的惡性手段催討？劉春泉認(rèn)為，全面取締高息貸款，似乎時(shí)機(jī)未到。但是有一些制度需要完善。

劉春泉：我們過(guò)去研究了一些案例。在借高利貸的時(shí)候，一般來(lái)說(shuō)是兩種情況，一種情況是比較自信，認(rèn)為只是應(yīng)急，很快我就可以還掉，結(jié)果沒(méi)有如期。還有一種就是無(wú)奈，沒(méi)有辦法，過(guò)不下去了。此時(shí)借高利貸無(wú)異于“飲鴆止渴”。明知道有風(fēng)險(xiǎn)，明知道不行，沒(méi)辦法。

針對(duì)第二種情況，劉春泉呼吁國(guó)家建立個(gè)人破產(chǎn)制度，更好的維護(hù)債務(wù)人和債權(quán)人的權(quán)益，當(dāng)債務(wù)人資不抵債而申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)時(shí)，法院經(jīng)調(diào)查后就可以執(zhí)行破產(chǎn)令，這能更有效保護(hù)雙方利益，有利于減少暴力逼債、涉黑討債的情況發(fā)生。

應(yīng)有為也表示，破產(chǎn)就是止損。他也告誡中小企業(yè)以及一些年輕的創(chuàng)業(yè)者，將此次事件作為一個(gè)警鐘。要理性評(píng)估自身實(shí)力，認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)的殘酷，切莫鋌而走險(xiǎn)。