為減少金融產(chǎn)品銷售過程中的誤導(dǎo)、夸大宣傳等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。

該辦法旨在進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的代銷行為，督促商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

辦法明確，商業(yè)銀行只能接受持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)委托，代銷他們依法發(fā)行的金融產(chǎn)品。

目前，商業(yè)銀行代理銷售的金融產(chǎn)品主要包括理財(cái)、保險(xiǎn)、公募基金、信托計(jì)劃等。《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代銷的產(chǎn)品開展全面的盡職調(diào)查，不得簡(jiǎn)單依據(jù)資管產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，或者過往業(yè)績(jī)高低進(jìn)行準(zhǔn)入審查，不得通過外包業(yè)務(wù)流程等方式違規(guī)開展代銷業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全代理銷售全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，對(duì)宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)和行為管理。對(duì)老年人、限制民事行為能力人等特殊客群，應(yīng)制定更為審慎的銷售流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示。

《辦法》還要求商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動(dòng)管理責(zé)任。

辦法將從今年10月1號(hào)起正式施行。