王大爺通過(guò)手機(jī)小程序，花費(fèi)1400多元投保了一份老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)，保障內(nèi)容是以癌癥為主的100種特定疾病，保險(xiǎn)金合計(jì)200萬(wàn)元。

投保時(shí)，保險(xiǎn)公司通過(guò)電子頁(yè)面對(duì)王大爺?shù)慕】登闆r進(jìn)行了問(wèn)詢，王大爺對(duì)包括“脊椎”在內(nèi)的全部問(wèn)題均做出了否定回答。

原告代理律師表示王大爺并沒有看到問(wèn)詢“脊椎”疾病的界面，對(duì)于當(dāng)事人而言，在手機(jī)上翻閱如此大段的文字，并進(jìn)行逐字逐句地閱讀，具有很大的難度。

去年1月，王大爺被初次確診為肺癌，治療花了16萬(wàn)余元。在申請(qǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)對(duì)方詢問(wèn)，王大爺表示自己6年前曾做過(guò)腰椎間盤手術(shù)。然而，不久后，他就收到了保險(xiǎn)合同解除通知書，保險(xiǎn)公司因其未告知脊椎疾病，以未履行如實(shí)告知義務(wù)，拒絕賠付，并單方面解除合同。

被告代理律師表示，原告所患脊柱相關(guān)疾病屬于保險(xiǎn)公司詢問(wèn)的病情范圍，其回答足以影響保險(xiǎn)公司是否承保，而王大爺沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)人依法獲得解除權(quán)，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

法院審理認(rèn)為，王大爺曾患的腰椎疾病與申請(qǐng)理賠的肺癌，身體部位不同，兩者之間并不存在直接因果關(guān)系。

此外，投保人的告知義務(wù)具有被動(dòng)性。金山法院商事庭庭長(zhǎng)高麗宏解讀，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，告知義務(wù)是一問(wèn)一答的形式，保險(xiǎn)公司沒有詢問(wèn)的，被保險(xiǎn)人或者投保人沒有義務(wù)說(shuō)明。

本案中，保險(xiǎn)公司未能證明，其就腰椎疾病向王大爺進(jìn)行了具體詢問(wèn)，對(duì)于“脊柱和關(guān)節(jié)疾病”的問(wèn)詢隱沒在了大量疾病問(wèn)詢之中。要求不具備醫(yī)學(xué)背景的老年人，準(zhǔn)確理解和判斷專業(yè)醫(yī)學(xué)名詞，過(guò)于苛責(zé)。

最終，金山法院判決，扣除免賠額，保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金12萬(wàn)余元。

法官提示，針對(duì)老年群體，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)承保條件、理賠條件等進(jìn)行特別告知，老年投保人如遇難以理解的內(nèi)容或術(shù)語(yǔ)，可要求工作人員充分說(shuō)明；而對(duì)投保人一方來(lái)說(shuō)，如因故意或重大過(guò)失沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，可能面臨保險(xiǎn)合同被解除，無(wú)法獲得理賠。

(看看新聞Knews記者：張幗霞 馮家琳 實(shí)習(xí)編輯：李欣馨)