隨著我國(guó)“新能源乘用車(chē)市場(chǎng)占比”首次超過(guò)傳統(tǒng)燃油車(chē)，新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)正高速增長(zhǎng)，但與此同時(shí)，新能源車(chē)險(xiǎn)“保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高、賠付率高”的“三高問(wèn)題”愈發(fā)突出。最近有車(chē)主發(fā)現(xiàn)，售價(jià)20萬(wàn)出頭的小米新能源SU7，每年保費(fèi)要七、八千元，比售價(jià)68萬(wàn)的瑪莎拉蒂燃油新車(chē)還高出一千多。此外，還有的新能源車(chē)明明三年沒(méi)有出險(xiǎn)，保費(fèi)卻比前一年貴出上千元，讓車(chē)主們直呼“買(mǎi)車(chē)容易養(yǎng)車(chē)難”。

從業(yè)者介紹，新能源車(chē)的車(chē)險(xiǎn)貴目前已是行業(yè)共識(shí)，同樣是新車(chē)，小米SU7定價(jià)在20多萬(wàn)，瑪莎拉蒂新車(chē)至少要65萬(wàn)起步，但從車(chē)險(xiǎn)價(jià)格來(lái)看，SU7每年要七八千元，瑪莎拉蒂則只要六千，按車(chē)價(jià)折算有數(shù)倍的價(jià)差。

而今年以來(lái)，很多新能源車(chē)主反映保費(fèi)上漲明顯，即便沒(méi)有出險(xiǎn)，續(xù)保保費(fèi)也出現(xiàn)了小幅上調(diào)，而去年一旦出過(guò)險(xiǎn)，報(bào)價(jià)就會(huì)上漲將近2倍，第三者責(zé)任保險(xiǎn)也大幅上漲。

高昂保費(fèi)的另一邊，新能源保險(xiǎn)行業(yè)卻也是虧損連連。從上市保司披露的信息來(lái)看，去年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)上漲主要受益于新能源車(chē)險(xiǎn)的增長(zhǎng)，而理賠方面，新能源車(chē)出險(xiǎn)率比燃油車(chē)高一倍，賠付率也要高出約10%。據(jù)調(diào)研，三家頭部車(chē)險(xiǎn)保司去年的新能源車(chē)業(yè)務(wù)基本虧損5%到10%，新能源車(chē)險(xiǎn)賠付率平均接近85%，大部分險(xiǎn)企的新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處在盈虧線邊緣。

要擺脫“車(chē)主買(mǎi)貴，保司賣(mài)虧”的怪圈，新能源車(chē)險(xiǎn)的突破口主要落在了“車(chē)”和“人”兩大方面。

在“車(chē)”端，最懂車(chē)的無(wú)疑是車(chē)企自己。為此，繼比亞迪財(cái)險(xiǎn)之后，蔚來(lái)、小鵬、理想等新能源車(chē)企也相繼“入局”車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，憑借自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，給新能源車(chē)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估帶來(lái)了更科學(xué)的研判。

而在“人”端，保司則與支付寶等聚合了大量車(chē)主風(fēng)險(xiǎn)信息的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)合作，探索更精準(zhǔn)的聯(lián)合定價(jià)。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以往的傳統(tǒng)保司只掌握車(chē)輛及車(chē)主的基本信息，定價(jià)往往從車(chē)的情況入手，如今則可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，在保障信息隱私安全的前提下，綜合車(chē)主的駕駛習(xí)慣、違章情況等信息“量身定價(jià)”，平均可便宜數(shù)百元。

專家介紹，“精準(zhǔn)定價(jià)能力”的缺失，是新能源車(chē)險(xiǎn)虧損困境的主要原因。此前，傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)多是從車(chē)型、車(chē)齡等“車(chē)的因素”來(lái)考慮。然而事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生更多是“人”的因素，比如駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣等，尤其是“是否將車(chē)輛用作營(yíng)運(yùn)”。