拜登政府表示，如果俄羅斯“入侵”烏克蘭，不會派兵干預，但會對俄羅斯實施“前所未有的制裁”。外界紛紛猜測，這個“前所未有”，指的就是把俄羅斯踢出SWIFT。

所以，今天就來聊三個問題：

1）SWIFT，為什么被稱為美國的金融“大殺器”？

2）如果俄羅斯被踢走，會發(fā)生什么？

3）美國到底敢不敢踢俄羅斯？

SWIFT是什么？為啥成了美國的金融武器？

很多人習慣把SWIFT叫做“銀行結(jié)算系統(tǒng)”，但這不準確，標準翻譯是：環(huán)球銀行金融電信協(xié)會，它自我定義是一家“全球同業(yè)合作組織”，是世界領(lǐng)先的安全金融報文傳送服務(wù)機構(gòu)。

這其中的關(guān)鍵詞就是“Messaging Services信息服務(wù)”，所以粗糙一點理解，SWIFT就是給銀行傳遞信息的“聊天工具”，那銀行為什么需要這個工具呢？

在SWIFT之前，大家用的是電傳系統(tǒng).....某家銀行要打錢了，就給對方發(fā)電報說：我要給你轉(zhuǎn)一筆錢，這是數(shù)額和賬戶信息哦。但由于沒有統(tǒng)一的“操作標準”，這種方式效率低、錯誤率高、也不安全。

于是在1973年，美西方15個國家的239家銀行宣布成立SWIFT，總部設(shè)在布魯塞爾。

SWIFT有一個特別大的優(yōu)點，就是“標準化”。銀行統(tǒng)一接入SWIFT，每家都有自己的SWIFT CODE，大家的“交流格式”也一模一樣，誰付錢，誰收錢，交易類型，交易明細等都是標準寫法。這交易一旦“標準化”了，那就更加安全、高效、便捷了。所以SWIFT發(fā)展到今天，已然“一統(tǒng)天下”，它連接了200多個國家和地區(qū)的11000多家金融機構(gòu)，2021年，SWIFT日發(fā)送信息4000多萬條，日結(jié)算5-6萬億美元。毫不夸張地說，SWIFT幾乎掌握了全球銀行的交易。

按理說，SWIFT作為一個信息傳遞工具，應該是“不帶感情色彩”的，那為什么有人說SWIFT是美國的金融“大殺器”呢？有三大原因！

一，美元是國際跨行結(jié)算的主要貨幣，在國際支付結(jié)算中占比超四成，所以美國對SWIFT有重要的影響力。

二，SWIFT有三個信息中心，分別設(shè)在美國、荷蘭和瑞士。手上有SWIFT的基礎(chǔ)設(shè)施，也就是擁有了一種籌碼。

三，最最重要的一點，就是美國通過“后門”能夠看到SWIFT的數(shù)據(jù)。911之后，美國以反恐為名，啟動了恐怖分子財務(wù)追蹤計劃，迫使SWIFT共享數(shù)據(jù)。

所以，美國現(xiàn)在想制裁誰，去盯一下制裁對象所在的銀行代碼，追蹤它的款項就行了。2005年，美國通過監(jiān)控SWIFT，指責匯業(yè)銀行為朝鮮提供便利，對其進行制裁，結(jié)果導致該行發(fā)生擠兌，兩天被提走3億澳元。

所以，雖然SWIFT表面上強調(diào)自己的中立性，但實際上已經(jīng)成為了美國的金融制裁工具。

如果俄羅斯被踢走？會發(fā)生什么？

那有人被SWIFT踢過嗎？當然有！2012年，SWIFT踢掉了多家伊朗的銀行。2017年，SWIFT切斷與朝鮮的所有聯(lián)系。

這影響當然很大，一旦被踢，就相當于和全球其他銀行都“隔離”了。別的銀行都沒法給你匯款了，那你還怎么做生意呢？

所以，如果俄羅斯被踢，那短期內(nèi)必然很慘，俄羅斯的公司，和在俄羅斯有業(yè)務(wù)的跨國企業(yè)都會瞬間陷入混亂，經(jīng)濟收縮，盧布暴跌，是逃不掉的。

但這不意味著，俄羅斯就完全沒法做生意了。2014年“烏克蘭危機”之后，美西方就曾威脅要把俄羅斯踢出SWIFT。

所以，俄羅斯一直在做準備，在2017年推出了SPFS系統(tǒng)，也就是俄羅斯版的SWIFT，目前，這個系統(tǒng)占到俄羅斯國內(nèi)所有金融信息傳輸?shù)?0%左右。

其實不光俄羅斯有準備，中國也有人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS，還有伊朗被制裁之后，歐洲和伊朗聯(lián)手打造了INSTEX機制，可以繞過美元來進行交易。

其實，做這種系統(tǒng)，最難的不是技術(shù)，而是普及度，就是你做的這個東西有沒有人用。大家向境外匯過款的，應該都知道吧？柜臺會問你SWIFT CODE是什么，沒人問過SPFS CODE吧？

不過，就算SPFS沒有SWIFT那么普及和便捷，肯定也能湊合用，而且隨著時間的推移，SPFS也會發(fā)展得越來越好。

美國能不能踢掉俄羅斯？

那美國真敢踢掉俄羅斯嗎？畢竟俄羅斯是一個比伊朗、朝鮮大得多的經(jīng)濟體。

美國的第一個難題就是，如何讓SWIFT點頭同意。表面上，SWIFT還是接受十國集團（G10）中央銀行的監(jiān)督管理的，其中比利時國家銀行（NBB）在SWIFT的監(jiān)督中起主導作用。

而很多歐洲國家，特別是德國和俄羅斯有大量經(jīng)貿(mào)往來。比如說，俄羅斯是歐盟第五大貿(mào)易伙伴，是歐洲35%的天然氣供應來源，也是歐盟3100億歐元資產(chǎn)的所在地。以前，美國針對伊朗、朝鮮，歐洲跟也就跟了。但是踢掉俄羅斯，估計歐洲不會同意。

而且如果美國真敢這么干，很可能會反噬自己，因為其他國家會“人人自危”，覺得你美國“公器私用”，把SWIFT變成自己黨同伐異的工具，那為了保護自己，就有可能開始尋求SWIFT的替代品。俄羅斯有SPFS，中國有CIPS，那歐盟也可以搞一套更獨立的系統(tǒng)啊，一旦其他系統(tǒng)的規(guī)模擴大，美國的金融霸主地位就會受到威脅。

50年前，各國為了效率加入SWIFT，50年后，也能為了安全離開SWIFT。

所以，大家覺得呢？美國口中的這“前所未有”的一招，到底能“使”出來嗎？