近期，有企業(yè)向我們反映，在為旗下新能源運(yùn)營車輛進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)投保時(shí)，不少保險(xiǎn)公司會要求捆綁投保其它險(xiǎn)種，例如承運(yùn)人險(xiǎn)，否則就拒絕銷售新能源汽車的第三方責(zé)任險(xiǎn)。這到底是怎么回事？記者隨即展開調(diào)查。

胡先生做了幾十年汽車租賃，他所在公司買的車主要用于網(wǎng)約車平臺的注冊運(yùn)營。今年5月，他在給新能源營運(yùn)車輛投保第三方責(zé)任險(xiǎn)的時(shí)候，碰到了個(gè)新鮮事：“從5月1號開始就是一定要強(qiáng)制購買了，就是你在購買商業(yè)險(xiǎn)的同時(shí)，必須要購買一份承運(yùn)人險(xiǎn) ，然后才可以開出商業(yè)險(xiǎn)的投保單來，不簽商業(yè)險(xiǎn)不讓買呀?！?/p>

陽光保險(xiǎn)公司要求附加的這份承運(yùn)人險(xiǎn)，保的是司機(jī)和乘客的人傷，人均理賠上限為50萬元?？此剖呛侠硪螅珜τ诰W(wǎng)約車來說卻是重復(fù)投保。因?yàn)樵讷@取網(wǎng)約車運(yùn)輸證件之前，租賃公司就必須先去交通委指定的窗口購買同樣功能的乘客意外險(xiǎn)，人均理賠上限為40萬元。

為了順利購買商業(yè)險(xiǎn)，短短十來天，胡先生不得不為超過60輛車重復(fù)購買承運(yùn)人險(xiǎn)，重復(fù)投保的保費(fèi)支出達(dá)2.2萬多元。“大概每輛五座車是在300到350元之間，我們已經(jīng)嘗試了大概4、5家保險(xiǎn)公司，都是這樣的政策，有的保險(xiǎn)公司它配一個(gè)額外的比如說盜強(qiáng)險(xiǎn)等?！?/p>

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士承認(rèn)確有其事，因?yàn)樾履茉淳W(wǎng)約車的賠付比例實(shí)在太高了，現(xiàn)有的保費(fèi)，企業(yè)根本做不下來?！耙竽阗I一個(gè)其他的險(xiǎn)種以來平衡公司賣車險(xiǎn)的賠付?！比欢?，這樣的捆綁銷售行為又是監(jiān)管部門明令禁止的。

業(yè)內(nèi)人士介紹，新能源車的整車集成度較高，哪怕只是一小塊損壞，也要更換整套集成配件，維修成本很高。再加上新能源車起步快，啟動聲輕等特點(diǎn)，更容易發(fā)生碰擦。因此對于新能源車，尤其是每天長時(shí)間在跑的新能源營運(yùn)車來說，出險(xiǎn)概率很高。“燃油車比如磕磕碰碰、刮蹭一下，前面大燈碰一下碎一個(gè)燈，我換一個(gè)燈，現(xiàn)在新能源車全都是燈帶得全包，碰一個(gè)角我整個(gè)前面全都得換掉，而且它沒法修，只能換新的?！睒I(yè)內(nèi)人士坦言。

去年底，上海監(jiān)管部門已經(jīng)放開了轄內(nèi)新能源運(yùn)營車輛的保費(fèi)自主定價(jià)系數(shù)：由此前統(tǒng)一的1調(diào)整到最低1.2，最高為1.35。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，即便保費(fèi)有所上漲，但這部分業(yè)務(wù)依舊做不出利潤，大家基本都是在用燃油車險(xiǎn)的利潤補(bǔ)貼新能源車險(xiǎn)的虧損。某大型財(cái)險(xiǎn)公司精算師提供了一份數(shù)據(jù)：“現(xiàn)在新能源運(yùn)營車輛綜合成本率有140%以上，當(dāng)然更高160%也是有的。”

胡先生告訴記者：“保險(xiǎn)公司就說我們商業(yè)險(xiǎn)的保額已經(jīng)到頂了，總體算下來，租賃車這個(gè)業(yè)務(wù)還是虧損的，所以沒辦法，只能再額外增加一定的保險(xiǎn)項(xiàng)目?！?br/>

消費(fèi)者覺得貴，保險(xiǎn)公司覺得虧，這樣的困局該如何解決？業(yè)內(nèi)專家表示，短期內(nèi)解決新能源車保險(xiǎn)亂相的辦法，就是擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)。目前，按照監(jiān)管最新發(fā)布的《征求意見稿》來看，上限下限都有所拓展。

申銀萬國證券研究所非銀金融首席分析師羅鉆輝認(rèn)為：“整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征比較高的車輛，它整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的系數(shù)往上走的話，有助于保險(xiǎn)公司去管控風(fēng)險(xiǎn)，另外，對于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較低的一些車輛，也是做到一個(gè)給消費(fèi)者讓利的局面。”

而業(yè)內(nèi)人士分析，新能源車的發(fā)展，使得傳統(tǒng)的車險(xiǎn)體系已被打破，后續(xù)可能需要隨著新能源車技術(shù)的不斷完善，才能建立更科學(xué)的一套車險(xiǎn)評價(jià)體系。事實(shí)上，燃油車車險(xiǎn)在歷史上也曾有過這樣兩難的困局，經(jīng)過了很長時(shí)間的發(fā)展，才達(dá)到現(xiàn)在的平衡。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士陳文志分析：“未來它的成本應(yīng)該還是會下降的，還有新能源車在全國的維修網(wǎng)絡(luò)成熟以后，也能降低維修成本，還有自動駕駛或者主動駕駛一定能夠降低車的出險(xiǎn)率，所以三五年以后，應(yīng)該就不再會為新能源車險(xiǎn)貴而煩惱了?！?/p>