銀行業(yè)對超3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期

前10月向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.25萬億元

昨日，國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。央行和銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人出席發(fā)布會，介紹金融機構(gòu)合理讓利落實進(jìn)展有關(guān)情況，并回答媒體提問。根據(jù)會上發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年前10個月金融系統(tǒng)已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元；銀行業(yè)目前已對超過3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期。

金融系統(tǒng)讓利實體進(jìn)展如何？

全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元

央行副行長劉國強在吹風(fēng)會上表示，根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算，今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達(dá)工具、減少收費、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標(biāo)。

“總的看，各項措施成效顯著，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效持續(xù)提升?！眲鴱姺Q，9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點，處于歷史較低水平。小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。截至9月末，小微企業(yè)融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%；9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年12月下降0.96個百分點。

銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，目前已對超過3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期，有效幫助企業(yè)紓困解難，為經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

“目前各項減費讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用，銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營特點和客戶需求主動讓利，進(jìn)一步加大減費力度?！绷簼硎?，今年1-9月，21家全國性銀行服務(wù)收費減費讓利1873億元，銀行業(yè)整體減費讓利約2743億元，預(yù)計全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。

從21家全國性銀行服務(wù)收費減免情況看，落實小微企業(yè)“兩禁兩限”政策減免212億元，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元，通過技術(shù)進(jìn)步、規(guī)模擴大、服務(wù)模式創(chuàng)新、上游降費讓渡等方式主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費用316億元。

影子銀行和金融科技相關(guān)風(fēng)險如何防范？

把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管

銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險，銀保監(jiān)會采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實的基礎(chǔ)。

據(jù)介紹，影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。自2017年起，集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù)，到目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

威脅金融安全的“灰犀?！钡玫娇刂?。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點，配合地方政府化解債務(wù)風(fēng)險，在壓降存量風(fēng)險的同時，支持地方政府通過發(fā)行地方政府債券來規(guī)范融資，近三年銀行保險機構(gòu)累計增持地方政府債券11萬億元。今年以來，面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊，銀保監(jiān)會及時出臺一系列的紓困措施，全力以赴推動經(jīng)濟恢復(fù)正常循環(huán)，提早謀劃應(yīng)對風(fēng)險反彈回潮，嚴(yán)密監(jiān)測防范外部風(fēng)險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)的重大金融風(fēng)險。

在談到金融科技時，劉福壽表示，支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務(wù)，要為實體經(jīng)濟做貢獻(xiàn)。按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。

第三支柱養(yǎng)老保障建設(shè)進(jìn)展如何？

“養(yǎng)老”短期金融產(chǎn)品不合標(biāo)準(zhǔn)堅決清理

在介紹第三支柱養(yǎng)老保障的建設(shè)進(jìn)展情況時，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，2018年5月，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點開始啟動，標(biāo)志著我國開始運用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。截至2019年底，參保人數(shù)是4.7萬人，保費收入2.45億元。

他指出，養(yǎng)老金融是我國第三支柱的重要組成部分，國務(wù)院金融委做出專門部署，要求積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)、逐步完善。目前，銀保監(jiān)會正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進(jìn)相關(guān)工作。一方面，堅持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，按照“名實相符”的原則，對不符合標(biāo)準(zhǔn)各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。另一方面，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點，選擇少數(shù)符合條件的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行開展養(yǎng)老金融試點。支持相關(guān)機構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

下階段貨幣政策會不會調(diào)整？

不能出現(xiàn)“政策懸崖”

四季度的GDP增速將回到疫情之前的水平，金融機構(gòu)在疫情期間出臺的大量支持實體經(jīng)濟的特殊政策會如何調(diào)整？央行副行長劉國強昨日回答這一問題時表示，特殊時期的政策不能長期化，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機和方式需要進(jìn)行認(rèn)真評估。

據(jù)他介紹，最近央行做了一些調(diào)研，從趨勢看我國經(jīng)濟比較強勁，政策效果正在發(fā)揮作用，市場信心在恢復(fù)。無論是出口、投資、消費，雖然有的還沒有達(dá)到正常速度，但是一個月比一個月的變化的趨勢是非常強勁的。

劉國強指出，面對這種情況，也要考慮下一步的政策?？傮w上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準(zhǔn)確評估，不能倉促，不能弱化金融服務(wù)實體經(jīng)濟這個效果，要把實體經(jīng)濟服務(wù)好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了，所以調(diào)整政策要評估，要考慮這些因素。下一階段，人民銀行將堅持穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，精準(zhǔn)導(dǎo)向，構(gòu)建金融支持實體經(jīng)濟的體制機制，繼續(xù)強化對實體經(jīng)濟的金融支持。

央行貨幣政策司司長孫國峰昨天也表示，下階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向，根據(jù)形勢變化和市場需求及時調(diào)節(jié)政策力度、節(jié)奏和重點，一方面特殊時期出臺的政策將適時適度調(diào)整，另一方面對于需要長期支持的領(lǐng)域進(jìn)一步加大政策支持力度。

孫國峰稱，央行將搞好跨周期政策設(shè)計，創(chuàng)新和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，精準(zhǔn)設(shè)計激勵相容機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。