《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2013年第2號）自修訂發(fā)布以來，在引領消費金融公司堅持專業(yè)消費信貸功能定位、促進消費對經(jīng)濟的基礎性作用等方面發(fā)揮了重要作用。近年來，隨著我國經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展變化，消費金融公司行業(yè)的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費金融公司高質量發(fā)展和監(jiān)管需求。為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，全面加強金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務、防范化解風險，金融監(jiān)管總局修訂形成《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。主要修訂內容如下：

一是提高準入標準。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標標準，以及最低持股比例要求，促進股東積極發(fā)揮支持作用，切實承擔股東責任；提高具有消費金融業(yè)務管理和風控經(jīng)驗出資人的持股比例，更好發(fā)揮該類出資人在合規(guī)與風控方面作用；提高消費金融公司最低注冊資本金要求，增強風險抵御能力。

二是強化業(yè)務分類監(jiān)管。區(qū)分基礎業(yè)務和專項業(yè)務范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務，嚴格業(yè)務分級監(jiān)管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支持能力。

三是加強公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來金融監(jiān)管總局出臺的關于公司治理、股東股權、關聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結合消費金融公司組織形式、股權結構等特點，明確黨的建設、“三會一層”、股東義務、薪酬管理、關聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

四是強化風險管理。明確關于消費金融公司信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、聲譽風險管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設部分監(jiān)管指標，健全市場退出機制。

五是加強消費者權益保護。壓實消費金融公司消保主體責任，健全完善消保工作的各項機制，加強對合作機構規(guī)范管理，踐行金融的政治性和人民性。

目前，《征求意見稿》已正式向社會公開征求意見。根據(jù)各界反饋意見，金融監(jiān)管總局將對《征求意見稿》進一步修改完善，并適時發(fā)布。

國家金融監(jiān)督管理總局關于《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

國家金融監(jiān)督管理總局就《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》答記者問

為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，進一步加強消費金融公司監(jiān)管，防范金融風險，優(yōu)化金融服務，促進行業(yè)高質量發(fā)展，金融監(jiān)管總局修訂形成《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。金融監(jiān)管總局有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《征求意見稿》的修訂背景是什么？

《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2013年第2號）自修訂發(fā)布以來，在引領消費金融公司堅持專業(yè)消費信貸功能定位、促進消費對經(jīng)濟的基礎性作用等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)過多年發(fā)展，消費金融公司行業(yè)的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費金融公司高質量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時，近年來金融監(jiān)管總局在公司治理、股權管理、消費者權益保護等方面出臺了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，《征求意見稿》結合消費金融公司行業(yè)實際情況，進一步補充完善相關內容，加強與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接。

二、《征求意見稿》主要修訂內容是什么？

《征求意見稿》共10章79條，修訂內容主要涉及優(yōu)化準入政策、突出業(yè)務分級監(jiān)管、加強公司治理、強化風險管理、注重消費者權益保護、規(guī)范合作機構管理、健全市場退出機制等方面。

一是提高準入標準。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標標準，以及最低持股比例要求，促進股東積極發(fā)揮支持作用，切實承擔股東責任；提高具有消費金融業(yè)務管理和風控經(jīng)驗出資人的持股比例，更好發(fā)揮該類出資人合規(guī)與風控作用；提高消費金融公司最低注冊資本金要求，增強風險抵御能力。二是強化業(yè)務分類監(jiān)管。區(qū)分基礎業(yè)務和專項業(yè)務范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務，嚴格業(yè)務分級監(jiān)管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支持能力。三是加強公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來金融監(jiān)管總局出臺的關于公司治理、股東股權、關聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結合消費金融公司組織形式、股權結構等特點，明確黨的建設、“三會一層”、股東義務、薪酬管理、關聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。四是強化風險管理。明確關于消費金融公司信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、聲譽風險管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化并增設部分監(jiān)管指標，并健全市場退出機制。五是加強消費者權益保護。壓實消費金融公司消保主體責任，健全完善消保工作的各項機制，加強對合作機構規(guī)范管理，踐行金融的政治性和人民性。

三、《征求意見稿》為何提高消費金融公司主要出資人最低持股比例要求？

《征求意見稿》將消費金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。主要考慮：一是從近年監(jiān)管實踐來看，提升主要出資人持股比例有利于壓實股東責任，增強股東參與公司經(jīng)營意愿，更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢，促進股東積極發(fā)揮支持作用。二是有利于提高決策效率，避免由于股權相對分散而出現(xiàn)公司治理失效失衡的問題。

四、《征求意見稿》對消費金融公司業(yè)務范圍有哪些調整？

《征求意見稿》對消費金融公司的業(yè)務范圍進行了優(yōu)化調整，更加專注主責主業(yè)。一方面，區(qū)分基礎業(yè)務和專項業(yè)務。將“發(fā)放個人消費貸款”“發(fā)行非資本類債券”等7項業(yè)務納入基礎業(yè)務，將“資產(chǎn)證券化業(yè)務”“固定收益類證券投資業(yè)務”“與消費金融相關的咨詢服務”等4項業(yè)務納入專項業(yè)務。另一方面，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務。鑒于保險銷售專業(yè)性較高，而且涉及的相關投訴糾紛較多，消費金融公司基本沒有開展此類業(yè)務，因此取消“代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品”業(yè)務。

五、《征求意見稿》新增了哪些監(jiān)管指標？

消費金融公司基于風險防控需求，通過與融資擔保公司、保險公司等機構合作，作為貸款的風險緩釋手段。但是部分消費金融公司長期過度依賴此種模式發(fā)展，放松對借款人信用資質水平的實質審查，自主風控能力不足，而且也面臨擔保公司無法代償?shù)娘L險。借款人除了支付貸款利息之外，還需支付擔保費，間接推高了貸款綜合利率?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定消費金融公司擔保增信業(yè)務余額不得超過本公司全部貸款余額的50%，并在后續(xù)給予一定的整改過渡期。此外，要求消費金融公司杠桿率不得低于4%，限制盲目擴張。

六、《征求意見稿》在保護金融消費者方面有哪些考慮？

消費金融公司主要服務中低收入等長尾客群，《征求意見稿》增加了“消費者權益保護”“合作機構管理”兩個專章，更加突出強化消費者權益保護。一方面，壓實消費金融公司的消保主體責任。要求將消費者權益保護納入公司治理，建立健全消保工作機制，設立消費者權益保護委員會，健全完善消保信息披露機制、個人信息保護制度，加強消費者適當性管理。另一方面，加強對合作機構的約束管理。要求消費金融公司加強合作機構準入管理、集中度管理，對合作機構進行持續(xù)管理和評估，明確合作機構的禁止性規(guī)定，避免因合作機構特別是催收機構不規(guī)范催收侵害消費者合法權益的情形；要求消費金融公司落實催收管理主體責任，制定催收機構績效考核與獎懲機制，依法合規(guī)開展委托催收行為，切實保護金融消費者的合法權益。