最近有不少市民向新聞透視反映，他們下載了一款名叫享車的app，通過app先充值，他們后付款的模式，享受加油打9折的優(yōu)惠。最近，平臺突然停止給他們的油卡賬戶充值，于是他們也停止了付款，沒想到卻被小貸公司告知，仍要每月按時還貸。究竟是怎么回事？

市民李先生告訴看看新聞Knews記者，他是去年12月，在車友推薦下，開始使用享車軟件給愛車加油。根據(jù)協(xié)議，在一年內(nèi)，享車APP每月28日向李先生的油卡上充值1000元，而李先生則在確認(rèn)收到后的下個月，通過綁定APP的銀行卡支付900元，相當(dāng)于加油打9折?？烧l也沒想到，僅僅享受了半年優(yōu)惠，今年5月開始，享車突然不再往油卡上充值了，“我APP一直顯示的是在充值中，然后所有的能打開的APP界面都是顯示系統(tǒng)正在維護(hù)中?！?/p>

于是，李先生也停止了銀行卡的綁定支付。然而隨后，他就接到了某小貸公司的催繳還款通知。

這時李先生才知道，自己曾在不明就里的情況下，通過APP引導(dǎo)，向小貸公司貸過款，如今，貸款已被享車方拿走，而李先生則要根據(jù)合同分12期償還。所以，即便如今享車APP停止充值，李先生仍需按月還款，“我現(xiàn)在不還的話會出現(xiàn)一個逾期，如果說解綁，我這邊出現(xiàn)一個違約的狀態(tài)?！?/p>

小貸公司也表示，他們不清楚享車的經(jīng)營狀況，只是根據(jù)合約辦事。此前，他們已將一年期的貸款，一次性劃給了享車平臺，如果客戶不按月還貸，就是違約。

小貸公司負(fù)責(zé)人唐穎杰說：“我們公司是作為第三方的金融服務(wù)商，其實(shí)是為我們客戶購買平臺的權(quán)益商品提供借款的?！?/p>

其實(shí)，用戶、享車平臺方、小貸公司，這種"三角貸"的模式，對享車來說成本不低。

以李先生這單為例，享車一年需要充值油卡1.2萬元，實(shí)際拿到的貸款金額卻只有1萬。那為何享車還樂意做這看似虧本的買賣呢？

業(yè)內(nèi)人士介紹，平臺看中的就是可以一次性預(yù)支未來資金，通過打時間差形成資金池。而還款風(fēng)險卻都在消費(fèi)者身上。

上海錦天城律師事務(wù)所律師宋安成分析說：“畢竟是你借錢，只是我把你借錢按照你的要求打給了平臺，那肯定你要還款的，這方面對消費(fèi)者很不利。如果它沒有好的投資方向，沒有其它的金融融資渠道來保證正常運(yùn)作的話，它很容易資金鏈就斷裂了?！?/p>

享車是一家總部位于深圳的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)?？纯葱侣凨news記者電話聯(lián)系上了相關(guān)負(fù)責(zé)人，對方承認(rèn)，從3月開始，確實(shí)出現(xiàn)了部分用戶未能及時充值的情況，目前正在逐步恢復(fù)中，“如果客戶有多劃扣的款，他只要來平臺登記的，我們就會還給他，那新產(chǎn)生的扣款我們也一樣會進(jìn)行一個核賬的退款。”

實(shí)際上，類似這樣的"三角貸"模式，這兩年頻頻出現(xiàn)在 包括汽車加油、長租公寓、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等消費(fèi)領(lǐng)域，導(dǎo)致后續(xù)糾紛不斷。

市人大代表劉正東指出，這種模式與商業(yè)預(yù)付卡有相似之處，都是一次性將現(xiàn)金支付給企業(yè)，來購買未來的商品或服務(wù)，但隱蔽性和風(fēng)險性又更大。企業(yè)摸準(zhǔn)了部分消費(fèi)者貪圖便宜或不愿一次性支付消費(fèi)款的心理，通過引入第三方金融機(jī)構(gòu)，讓消費(fèi)者"被貸款"。一旦企業(yè)圈錢跑路或資金鏈斷裂，根據(jù)貸款合約，消費(fèi)者依然會蒙受損失。再加上不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)總部都在異地，屬地監(jiān)管部門鞭長莫及，此類問題亟待引起重視。

劉正東說：“金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任同時，是不是還要考慮金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行這種監(jiān)管責(zé)任，而沒有履行的話，是不是應(yīng)該要賦予它的一個連帶擔(dān)保責(zé)任？有待于在我們有關(guān)的國家立法，或者說最高人民法院的司法解釋中來予以探索和考慮。”

前有租金貸、學(xué)費(fèi)貸，現(xiàn)在又來了加油貸，凡此種種，由消費(fèi)者、商家和金融企業(yè)成的"三角貸"模式，在消費(fèi)領(lǐng)域已經(jīng)越來越常見。但在實(shí)際操作過程中，由于企業(yè)運(yùn)作失范，或者本身就存在誤導(dǎo)銷售或欺詐惡意，往往會給實(shí)際借貸的消費(fèi)者造成損失。這固然需要消費(fèi)者提高警惕，但此類怪圈到底該怎么破，也需更明確的制度設(shè)計來規(guī)范。

（看看新聞Knews記者：朱正炎 李連達(dá) 陳瑋 陳斌 實(shí)習(xí)編輯：韋逸菲）