2月26日，美國(guó)和歐盟、英國(guó)及加拿大發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)，作為針對(duì)俄羅斯在烏克蘭采取軍事行動(dòng)的最新制裁手段。

SWIFT是什么？為啥成了美國(guó)的金融武器？

很多人習(xí)慣把SWIFT叫做“銀行結(jié)算系統(tǒng)”，但這不準(zhǔn)確，標(biāo)準(zhǔn)翻譯是：環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)，它自我定義是一家“全球同業(yè)合作組織”，是世界領(lǐng)先的安全金融報(bào)文傳送服務(wù)機(jī)構(gòu)。

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這其中的關(guān)鍵詞就是“Messaging Services信息服務(wù)”，所以粗糙一點(diǎn)理解，SWIFT就是給銀行傳遞信息的“聊天工具”，那銀行為什么需要這個(gè)工具呢？

在SWIFT之前，大家用的是電傳系統(tǒng).....某家銀行要打錢了，就給對(duì)方發(fā)電報(bào)說(shuō)：我要給你轉(zhuǎn)一筆錢，這是數(shù)額和賬戶信息哦。但由于沒(méi)有統(tǒng)一的“操作標(biāo)準(zhǔn)”，這種方式效率低、錯(cuò)誤率高、也不安全。

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于是在1973年，美西方15個(gè)國(guó)家的239家銀行宣布成立SWIFT，總部設(shè)在布魯塞爾。

SWIFT有一個(gè)特別大的優(yōu)點(diǎn)，就是“標(biāo)準(zhǔn)化”。銀行統(tǒng)一接入SWIFT，每家都有自己的SWIFT CODE，大家的“交流格式”也一模一樣，誰(shuí)付錢，誰(shuí)收錢，交易類型，交易明細(xì)等都是標(biāo)準(zhǔn)寫法。這交易一旦“標(biāo)準(zhǔn)化”了，那就更加安全、高效、便捷了。所以SWIFT發(fā)展到今天，已然“一統(tǒng)天下”，它連接了200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11000多家金融機(jī)構(gòu)，2021年，SWIFT日發(fā)送信息4000多萬(wàn)條，日結(jié)算5-6萬(wàn)億美元。毫不夸張地說(shuō)，SWIFT幾乎掌握了全球銀行的交易。

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按理說(shuō)，SWIFT作為一個(gè)信息傳遞工具，應(yīng)該是“不帶感情色彩”的，那為什么有人說(shuō)SWIFT是美國(guó)的金融“大殺器”呢？有三大原因！

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一，美元是國(guó)際跨行結(jié)算的主要貨幣，在國(guó)際支付結(jié)算中占比超四成，所以美國(guó)對(duì)SWIFT有重要的影響力。

二，SWIFT有三個(gè)信息中心，分別設(shè)在美國(guó)、荷蘭和瑞士。手上有SWIFT的基礎(chǔ)設(shè)施，也就是擁有了一種籌碼。

三，最最重要的一點(diǎn)，就是美國(guó)通過(guò)“后門”能夠看到SWIFT的數(shù)據(jù)。911之后，美國(guó)以反恐為名，啟動(dòng)了恐怖分子財(cái)務(wù)追蹤計(jì)劃，迫使SWIFT共享數(shù)據(jù)。

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所以，美國(guó)現(xiàn)在想制裁誰(shuí)，去盯一下制裁對(duì)象所在的銀行代碼，追蹤它的款項(xiàng)就行了。2005年，美國(guó)通過(guò)監(jiān)控SWIFT，指責(zé)匯業(yè)銀行為朝鮮提供便利，對(duì)其進(jìn)行制裁，結(jié)果導(dǎo)致該行發(fā)生擠兌，兩天被提走3億澳元。

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所以，雖然SWIFT表面上強(qiáng)調(diào)自己的中立性，但實(shí)際上已經(jīng)成為了美國(guó)的金融制裁工具。

如果俄羅斯被踢走？會(huì)發(fā)生什么？

那有人被SWIFT踢過(guò)嗎？當(dāng)然有！2012年，SWIFT踢掉了多家伊朗的銀行。2017年，SWIFT切斷與朝鮮的所有聯(lián)系。

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這影響當(dāng)然很大，一旦被踢，就相當(dāng)于和全球其他銀行都“隔離”了。別的銀行都沒(méi)法給你匯款了，那你還怎么做生意呢？

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所以，如果俄羅斯被踢，那短期內(nèi)必然很慘，俄羅斯的公司，和在俄羅斯有業(yè)務(wù)的跨國(guó)企業(yè)都會(huì)瞬間陷入混亂，經(jīng)濟(jì)收縮，盧布暴跌，是逃不掉的。

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但這不意味著，俄羅斯就完全沒(méi)法做生意了。2014年“烏克蘭危機(jī)”之后，美西方就曾威脅要把俄羅斯踢出SWIFT。

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所以，俄羅斯一直在做準(zhǔn)備，在2017年推出了SPFS系統(tǒng)，也就是俄羅斯版的SWIFT，目前，這個(gè)系統(tǒng)占到俄羅斯國(guó)內(nèi)所有金融信息傳輸?shù)?0%左右。

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其實(shí)不光俄羅斯有準(zhǔn)備，中國(guó)也有人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS，還有伊朗被制裁之后，歐洲和伊朗聯(lián)手打造了INSTEX機(jī)制，可以繞過(guò)美元來(lái)進(jìn)行交易。

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其實(shí)，做這種系統(tǒng)，最難的不是技術(shù)，而是普及度，就是你做的這個(gè)東西有沒(méi)有人用。大家向境外匯過(guò)款的，應(yīng)該都知道吧？柜臺(tái)會(huì)問(wèn)你SWIFT CODE是什么，沒(méi)人問(wèn)過(guò)SPFS CODE吧？

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不過(guò)，就算SPFS沒(méi)有SWIFT那么普及和便捷，肯定也能湊合用，而且隨著時(shí)間的推移，SPFS也許會(huì)發(fā)展得越來(lái)越好。